汽车保险上哪些就行了：按需搭配方案

汽车保险上哪些就行了，常规家用代步车，交强险是强制必买，商业险优先选机动车损失险、第三者责任险，附加医保外医疗费用责任险，三者保额建议200万起步，经常跑高速、新车或者车辆价值较高可以加驾乘人员意外伤害险，只在市区短途代步、有单独人身意外险的车主可以不买驾乘险，车辆车龄超过10年、残值很低，维修成本接近车辆残值时，可以放弃车损险，只保留交强险加三者险。

汽车保险必买险种

交强险属于法定强制险种，不投保无法正常上路、年检，赔付额度固定，死亡伤残限额18万，医疗费用限额1.8万，财产损失限额2000元，额度偏低，只用来应对基础小额事故，不能单独依靠交强险处理大额赔偿。

第三者责任险用来赔付对方的人员伤亡、车辆和财物损失，是商业险里优先级最高的险种，城市道路车流密集，人车混行路段多，200万保额可以覆盖大部分普通事故的赔偿，一线城市或者经常跑长途，你可以提升到300万或者500万，保费增加幅度不大，赔付上限会明显提高。

医保外医疗费用责任险要绑定三者险一起投保，事故伤者治疗里很多自费药、进口耗材不在交强险和三者险原有赔付范围内，这个附加险可以承担这部分开销，单份保费很低，多数场景下能减少事故后的自费支出，属于性价比偏高的附加险种。

汽车保险可选险种

车损险保障自己车辆的维修费用，现在的车损险已经整合了盗抢、自燃、涉水、玻璃单独破碎、不计免赔这些旧版附加责任，不用单独勾选。新车、中档以上车辆、贷款购车，适合投保车损险，老旧廉价车辆维修报价高，理赔不划算，就可以不选购。

驾乘人员意外伤害险，保障本车司机和车上乘客的医疗、伤残费用，按座位投保，适合经常载人、跑长途的车主。如果你和家人已经单独购买了综合意外险，意外险可以覆盖乘车意外，就不用重复购买这份车险附加驾乘险。

很多附加险种不用选。

像划痕险、车轮单独损失险，划痕险现在多数保险公司不再单独开放投保，车轮单独损坏在没有碰撞的情形下理赔门槛严格，日常家用车很难触发理赔，加上之后保费上涨，实际使用频次很低，一般不建议勾选。

投保前核对车辆使用性质，私家车变更为营运使用，原有车险不会赔付，这个边界会直接影响理赔结果，不属于险种搭配问题，但会决定整套保险能不能正常生效。