支付宝的养老保险怎么样：适合做养老补充

支付宝的养老保险分为两类，一类是蚂蚁保平台售卖的商业养老年金险，如全民保、长钱保，一类是可在支付宝开通购买的国家个人养老金产品，它不能替代职工养老或城乡居民养老，适合已经缴好基础社保、手里有长期闲置资金、年龄在30到50岁、每年能稳定拿出一笔钱的人群，商业年金险保底收益写进合同，分红部分不保证，个人养老金有每年最高12000元的税前扣除额度，领取时统一按3%计税，资金封闭性较强，提前退保大概率会产生本金亏损，收入不稳定、短期3到5年内需要用钱、还没有缴纳基本养老保险的人不适合入手。

支付宝的养老保险产品分类

平台上商业养老保险由正规保险公司承保，银保监会实施监管，常见产品支持1元或者百元起投，缴费时间灵活，可以间断缴费，领取时间大多设置在55岁、60岁，支持终身领取或者保证领取20年，保单上标注的保底领取金额具备合同效力，浮动分红会随保险公司经营情况变化，没有刚性兑付承诺。个人养老金账户属于国家养老第三支柱体系，依据人力资源社会保障部相关规则管理，账户资金只能购买监管名录内的养老储蓄、养老理财、养老基金、合规商业养老险，每年缴费上限固定为12000元。

分清两类，再选。

三类养老方案横向对比

支付宝养老保险实操判断方法

你在支付宝搜索养老保险进入产品页，优先打开保险条款，找到保证利益表，只看保底领取金额，不要把演示的高档分红当成稳定收益，同时查看现金价值表，对照自己计划用钱的时间，如果在领取年龄前5年内取出，现金价值低于累计已交保费，就代表这笔钱不适合你。个人养老金开户入口在支付宝搜索个人养老金，开户之后资金转入账户才计入当年额度，只开户不存钱不会占用额度，当年没用完的额度不会结转至下一年。

投保前先预留6到12个月生活费作为应急资金，不要把全部闲钱投入养老类保险。如果资金流动性不足，遇到急需用钱选择退保，会直接损失一部分本金，这是这类长期养老产品最常见的资金损耗情况。

投保后可以在蚂蚁保保单页查看电子保单，保单上标注承保保险公司名称，理赔和年金发放由保险公司负责，支付宝只是销售渠道，不承担兑付责任，出现纠纷优先联系保险公司客服，也可以向银保监会12378渠道反馈。

个税抵扣只对有纳税收入的人群有实际价值，如果你的全年收入达不到个税起征点，开通个人养老金无法享受减税福利，优先考虑普通商业养老年金即可，不必强行开通个人养老金账户。

专属商业养老保险领取起始年龄一般设置为60周岁，领取期不能短于10年，产品的保证收益部分和浮动收益部分会分开记账，你在投保页面可以直接看到两个账户的演示数值，规划时把浮动收益当作额外增益，不纳入基础养老预算。