汽车商业保险包括哪些：主险与附加险明细

汽车商业保险包括哪些，按照中国保险行业协会《机动车商业保险示范条款（2020版）》，分为3类主险和多款可选附加险，交强险不属于商业险；主险分别是机动车损失保险、机动车第三者责任保险、机动车车上人员责任保险，车损险已内置盗抢、自燃、涉水、玻璃单独破碎、不计免赔、无法找到第三方保障，附加险需要单独勾选投保，适合用来补齐主险没有覆盖的缺口，老车、改装车、经常跑长途的车主优先看附加险，代步家用新车大多只选择三者险加车损险组合。

汽车商业保险主险

机动车损失保险赔付你自己车辆的维修费用，碰撞、倾覆、自然灾害、外来物体砸损都在赔付范围内，2020车险改革后，全车盗抢、自燃、发动机涉水、玻璃单独破碎责任并入这个主险，不用单独购买对应的旧附加险。车辆本身属于老旧车型、维修价值接近残值时，不建议投保这个险种，理赔额度会受到车辆实际价值限制。

机动车第三者责任保险，简称三者险，赔付事故里对方的人身伤亡和财产损失，是商业险里优先级很高的险种，保额常见有200万、300万、500万、1000万，你可以根据城市路况选择保额，一线城市车流密集，建议选择500万及以上保额。

机动车车上人员责任保险俗称座位险，按座位投保，保障本车司机和乘客在事故中的医疗、伤残相关损失，每一座位单独设置保额，适合经常载人出行的车主；它和驾乘意外险是两类产品，座位险跟车走，驾乘意外险大多跟人走。

汽车商业保险附加险

附加险还有绝对免赔率特约条款、发动机进水损坏除外特约条款，这两款属于减费型附加险，投保后保险公司会设置免赔比例或者剔除涉水赔付责任，保费会降低，适合能自行承担小额损失、想压低保费的车主。

医保外医疗费用责任险是当下实用性较强的附加险，没有投保该险种时，三者险理赔会剔除不在医保目录里的药品费用，这部分金额需要你自行承担。

营业货运车辆的可选附加险和私家车不一样，车上货物责任险只开放给投保三者险的营运货车，私家车无法选购。

营业性质车辆的主险费率、免责条款和私家车存在差异，示范条款同样适用，但承保审核标准会更严格。

投保商业险不强制一次性购买全部险种，你可以单独只买三者险，但是单独投保车上人员责任险，多数保险公司会要求搭配三者险承保。