第三方支付包括哪些形式：官方三类划分

第三方支付包括哪些形式，依据《非金融机构支付服务管理办法》，法定大类分为网络支付、银行卡收单、预付卡，网络支付又细分互联网支付、移动电话支付等，商户选择业务时必须核验机构是否持有中国人民银行发放的《支付业务许可证》，无牌照主体开展收款代收业务属于违规；聚合支付仅为通道整合工具，不属于独立第三方支付业务类型，跨境第三方支付属于网络支付的细分延伸，适合外贸、境外线上消费场景，预付卡仅限发行机构之外商户消费，不能用于取现。

第三方支付：网络支付

网络支付依托公共网络完成资金划转，是普通人接触最多的第三方支付形式，包含互联网支付、移动电话支付、固定电话支付、数字电视支付。互联网支付主要在电脑端网页发起交易，常见于电商网站线上下单、电脑端缴费；移动电话支付就是手机端操作，分为账户扫码支付、NFC近场支付，微信支付、支付宝都属于这类账户型网络支付，你可以提前在平台开立电子账户，绑定银行卡充值，交易资金在平台账户内流转，部分电商场景还附带交易担保，买家确认收货后资金才结算给商家。

网关支付是网络支付的另一分支，不开立平台账户，用户直接跳转银行页面输入银行卡信息完成扣款，资金不经过支付机构账户沉淀，多用于企业官网、SaaS平台的线上收款，单笔交易的风控审核会比扫码支付更严格。

第三方支付：银行卡收单

银行卡收单是第三方机构通过POS机、扫码终端，帮线下商户代收银行卡资金，商户完成交易后，资金扣除手续费，按约定周期结算到商户对公或法人银行卡账户。街边门店POS刷卡、商家收款码的银行卡扣款通道，都属于银行卡收单业务。

收单业务有地域经营限制，部分支付牌照会限定可开展业务的省份，跨区域无资质收单会被监管处罚，商户签约POS机前要核对牌照载明的业务地域范围。

第三方支付：预付卡

预付卡分为磁条、芯片、电子码形式，支付机构提前发行，消费者预先充值，卡片可在签约合作商户处消费，不能直接兑换现金。商超购物卡、园区消费卡属于典型预付卡，预付卡牌照分为记名卡和不记名卡，不记名预付卡单张资金上限有监管约束，资金需要按监管要求存入专用备付金账户，降低资金挪用风险。

聚合支付不是独立支付牌照业务。

聚合支付服务商只负责把多家第三方支付通道整合到同一个收款码，本身不做资金清算、不沉淀资金，资金仍然由持有支付牌照的机构处理。很多小店的一码多收收款码就是聚合产品，商户不用分别对接支付宝、微信支付，只需要接入聚合服务商即可，但是你不能把聚合服务商当成持牌第三方支付机构，资金安全责任仍由底层持牌支付机构承担。

跨境第三方支付属于网络支付的细分类型，面向跨境电商、境外线上消费，支持外币结算、外汇申报，这类业务同样需要支付机构取得跨境支付相关资质，没有资质的机构无法合规办理外汇资金的收结，外贸商户使用前要确认机构的跨境支付备案信息。

该分类框架不适用于银行直接提供的网银、手机银行转账，银行属于金融机构，不属于第三方支付范畴。