老司机一般买哪些保险：分车价选方案

老司机一般买哪些保险，核心思路是优先守住第三方大额赔付风险，根据车辆残值二选一配置：低残值老车，选择交强险+300万三者险+医保外用药责任险，放弃车损险；高价值家用车，选择交强险+300万三者险+医保外用药责任险+车损险，载人多可附加车上人员责任险，依据国家金融监督管理总局2020年车险综合改革指导意见，车损险已整合盗抢、自燃、涉水、不计免赔等原有独立险种，不用单独选购。这套配置适合驾龄5年以上、年均出险记录少，能承担几千元以内车辆维修费用的驾驶员；车龄超过10年、残值不足3万，且经常跑山区、暴雨路段的车辆，不建议直接放弃车损险。

老司机的车险方案对比

交强险属于法定强制险种，所有上路车辆必须投保，它的赔付额度有限，死亡伤残限额18万，医疗费用限额1.8万，财产损失限额仅2000元，一旦发生重大人伤事故，交强险额度很难覆盖全部赔偿，所以老司机不会只买交强险上路。

三者险是老司机商业险的核心，用来赔付事故中对方车辆、人员、公共设施损失。200万和300万保额的保费差距大多在200到400元，多数老司机直接选择300万保额；一线城市豪车密集区域，部分老司机提升至500万保额，降低大额赔偿带来的经济压力。

医保外用药责任险是三者险重要补充，很多交通事故伤者治疗会使用医保目录外药品，三者险默认不赔付这部分费用，单独投保这个附加险，就能把自费药纳入理赔范围，该险种保费较低，是老司机普遍勾选的附加险。

车损险的取舍，是老司机和新手投保最明显的区别。

车辆残值超过8万，即便驾龄很长，多数老司机仍保留车损险，应对暴雨涉水、高空坠物、意外碰撞这类一次性高额修车损失；车辆残值低，维修报价接近车辆残值，老司机通常直接不投保车损险，小刮擦自费维修，严重事故直接选择报废处理。

很多老司机不会选购划痕险、车轮单独损失险这类附加险种。

这类险种保费不低，理赔门槛多，出险还会影响次年保费折扣，轻微划痕老司机大多攒到一起自费处理，不启动保险报案。你如果每年出险次数少，车险无赔款优待系数会持续降低，进一步压低整体保费。

车上人员责任险按需添加，如果你很少载人，自己已经购买个人意外险，就不需要重复投保；日常经常接送家人、朋友，可按座位投保，优先选择每座2万到5万保额，不用追求过高保额。