寿险和重疾险买哪个好：看收入负债

寿险和重疾险买哪个好，优先顺序为：家庭经济支柱、有房贷车贷、需要赡养老人抚养孩子的人群，先配置定期寿险，再搭配重疾险；单身无负债、无家庭抚养责任、预算有限仅想抵御大病收入损失，优先重疾险；预算充足的情况下两者搭配购买，定期寿险赔付条件是身故或全残，给到家人偿还债务、维持生活，重疾险赔付条件是确诊合同约定重疾，给到你本人用来治病、弥补养病期间的收入缺口，银保监会2020年发布的《重大疾病保险的疾病定义使用规范修订版》，统一了28种法定重疾的赔付标准，你可以对照条款核对保障范围，不要把两类保险的赔付对象和资金用途混淆，单买其中一类无法覆盖另一类风险。

寿险和重疾险赔付差异

寿险不承担疾病治疗费用，哪怕你患上重大疾病，只要没有身故或者达到合同写明的全残标准，就不会拿到理赔金。很多人会误以为寿险可以用来应对大病开支，单独买寿险，生病之后没有资金可以用来治疗和休养，这是常见的选择偏差。

重疾险不保障身故责任，不带身故责任的纯重疾产品，只有触发重疾相关理赔条件才给钱，单纯身故不会赔付，无法给家人留下一笔资金处理债务和后续生活。带身故责任的重疾险保费会明显更高，预算紧张时不建议优先选这类产品。

预算分配，你可以按这个比例执行。家庭支柱保障预算，定期寿险占40%，重疾险占40%，剩余20%留给医疗险和意外险。预算低于每年3000元，优先选定期寿险搭配百万医疗险，再考虑重疾险。

选定期寿险，保额建议做到家庭负债总额加上5到10年的家庭支出，保障期限覆盖房贷剩余年限或者孩子成年时间即可，不用直接买到终身，终身寿险保费压力会高出很多。

重疾险的保额，一线城市建议不低于50万，二三线城市建议30万起步，优先选择保定期或者保终身的纯重疾版本，拉长缴费年限，降低每年的缴费压力。

该方案的适用边界是，已经配齐基础百万医疗险。如果你没有百万医疗险，重疾险的理赔金会大量消耗在住院治疗开销上，原本用来弥补收入损失的作用会被削弱。

分开配置，性价比更高。

你在投保前，要分别核对健康告知，寿险和重疾险的健康问询严格程度不一样，重疾险健康告知项目更多，异常体检记录更容易被拒保或者除外承保，填写信息时如实申报，避免后续理赔纠纷。