买房贷款贷不下来怎么办：先查原因再换方案

买房贷款贷不下来怎么办，你首先要向银行索要书面拒贷理由，优先从征信、流水、负债、房屋资质四类问题整改，征信轻微瑕疵可提交非恶意逾期证明，流水不足可以增加共同借款人或是提高首付降低贷款额度，负债过高先结清网贷等信用贷再重新提交申请；也可以更换审核尺度更宽松的商业银行，同时对照购房合同区分责任，购房者自身原因被拒大概率要承担定金损失，开发商手续不全造成拒贷可以全额退回首付与定金，政策变动导致审批失败可以协商解除合同。本方案不适用于近两年连续逾期3期、累计逾期6次以上或是被列为失信被执行人的人群，这类情况短期内很难获批房贷。

买房贷款贷不下来怎么办：先锁定拒贷根源

银行拒贷都会标注具体原因，你可以对照《个人住房贷款管理办法(试行)》里的审核标准逐一核对，该文件由国家金融监督管理总局与中国人民银行联合发布，明确了债务收入比的硬性指标，房贷月供不能超过月收入的50%，全部债务月供不能超过月收入的60%。

买房贷款贷不下来怎么办：分问题落地整改措施

如果是征信出现轻微逾期，先全额还清欠款，再向放款机构开具非恶意逾期证明，比如年费忘缴、出差错过还款日等佐证材料，把材料提交给信贷专员，申请二次复核；如果是连续多次逾期，不要立刻再次提交申请，保持6个月零负债、零逾期的良好记录，等征信更新之后再申请，频繁提交贷款申请会留下多条查询记录，进一步拉低审批通过率。

流水达不到银行要求，最简单的办法是增加配偶、父母作为共同借款人，把多人的银行流水合并计算；也可以适当提高首付款，减少贷款总额，随之降低月供，流水门槛会同步下调；租金、公积金缴存记录也可以作为辅助收入材料，补充到贷款资料里，提升还款能力评分。

负债过高是当下最常见的拒贷原因，银行会把所有网贷、信用卡分期全部计入月度债务。你要先结清所有期限小于1年的消费信贷，结清之后等待1个月，等征信报告更新负债数据，再递交房贷材料；切记不要用网贷资金支付首付，银行会核查首付资金近半年的流水，发现资金来源为信贷会直接拒贷。

买房贷款贷不下来怎么办：更换渠道与处理购房合同纠纷

同一家银行连续两次被拒，不要再反复提交，直接更换其他商业银行。国有大行审核标准更严格，部分城商行、股份制银行对征信、负债的包容度更高，你可以提前让客户经理做预审，预审通过再正式提交材料，减少不必要的征信查询次数。

贷款审批失败后，首付款与定金能不能退还，完全依照购房合同条款执行。如果是开发商没有取得商品房预售许可证导致贷款无法审批，你可以全额拿回首付、定金，还能主张资金利息损失；如果是你个人资质不达标被拒，开发商有权按照合同约定扣除定金；如果是银行信贷政策收紧、额度收紧这类双方均无过错的外部因素，你可以和开发商协商解除合同，协商无果可以通过诉讼举证无过错，要求返还房款。

二手房贷款被拒大多是房产评估价低于成交价，银行放贷额度随之缩水。你可以向评估机构提出异议，申请重新评估；也可以自行补足评估差额，提高自有资金投入，把贷款金额降到评估价对应的额度内。

买房贷款贷不下来怎么办：提前规避风险的前置操作

签订认购书、缴纳定金之前，先自行打印个人征信报告，提前对接银行做房贷预审，预审通过再交纳定金，从源头规避资金损失。