车险的商业险包括哪些保险：主险、附加险区分

车险的商业险包括哪些保险，分为机动车损失保险、第三者责任保险两大主险，以及车上人员责任保险、医保外医疗费用责任险、划痕险、玻璃单独破碎险、自燃险、涉水行驶损失险、车身划痕损失险等附加险种，交强险不属于商业险，主险可以单独投保，附加险大多需要搭配对应主险购买，只买三者险无法单独投保涉水险、玻璃险这类附加险，适合日常家用代步车优先搭配三者险+车损险，营运货车、老车、经常涉水路段行驶的车辆再按需挑选附加险，车龄超过10年的燃油车投保自燃险，部分保险公司承保门槛会更高。

车险商业险主险明细

机动车损失保险，保障你自己车辆的维修费用，碰撞、倾覆、火灾、外界物体坠落、暴雨洪水等事故造成的车辆损坏，都在赔付范围，新版车损险已经把盗抢、自燃、涉水、玻璃单独破碎、不计免赔、无法找到第三方责任这些责任纳入主险基础责任里，不需要单独购买，你如果只买老款保单才会单独拆分这些项目。

第三者责任保险，赔付事故里对方的人身伤亡和财产损失，不赔付你自己和自己车上人员，保额常见有200万、300万、500万、1000万多个档位，城市道路车流密集，优先选择300万及以上保额，能降低大额事故带来的自付压力。

车上人员责任保险，俗称座位险，分为司机座位和乘客座位，保障本车车内人员受伤产生的医疗费，按单个座位设置保额，和三者险互补，三者险只管车外第三方，座位险负责车内人员。

车险商业险可选附加险

• 医保外医疗费用责任险：赔付三者伤者医保目录外用药，是三者险高频搭配险种
• 车身划痕损失险：无明显碰撞痕迹的车身漆面划伤赔付，新车更适合选购
• 节假日行驶扩展险：部分产品在节假日提升三者险赔付额度
• 道路救援附加险：提供拖车、搭电、换胎等基础救援服务

附加险不能脱离绑定主险单独出单，医保外责任险一般绑定第三者责任险，划痕险绑定机动车损失保险，投保前核对保单条款里的免责内容，比如故意划伤、改装部件损坏不在划痕险赔付范围。

交强险是法定强制保险，不属于商业车险，赔付额度偏低，重大事故下额度不足，商业险用来补充交强险的保障缺口。

车龄满15年的私家车，部分保险公司会限制车损险承保，或者提高保费、设置免赔条件，这类车辆可以只投保三者险+医保外责任险，不再投保车损险。

核对保单时，看保单分区，“机动车商业保险保单”板块内的险种才属于商业险，不要把交强险保单内容混在一起统计。