车撞了怎么走保险流程：分场景分步操作

车撞了怎么走保险流程，先固定现场照片再分情况报案，单方纯车损走线上快赔，双方事故先定责再定损，人伤事故必须同步报警与报保险；未保留现场、离开现场后再报案，大概率会被降低赔付比例，仅适用于财产损失事故，人员受伤不能自行撤离现场，该规则出自公安部令第146号《道路交通事故处理程序规定》。

第一步：现场取证与报案

你先开启手机拍照，拍摄4张核心照片：事故全景、两车碰撞位置、车辆受损细节、双方行驶证与驾驶证，双方事故还要额外拍摄对方车辆全貌。拍照完成后不要随意挪动车辆，避免破坏现场。

纯车损单方事故，直接拨打保险公司客服电话，或是在车险APP自助报案；双方车辆相撞且对责任存在分歧，先拨打122报警，拿到交警出具的事故责任认定书之后，再联系保险公司出险；出现人员受伤，优先拨打120抢救伤员，再同步报警与报保险。

第二步：查勘定责与车辆定损

保险公司查勘员会线上核验照片或是到现场核实事故真实性，确认事故属于保险保障范围。责任划分以交警出具的事故认定书为准，自行协商处理的小事故，需要签署自行协商协议书，写明碰撞部位与责任划分。

定损必须在维修之前完成，不要先修车再补定损。你可以选择保险公司合作修理厂或是4S店定损，定损员会列明维修项目与费用，形成书面定损单；第三方车辆损失，要提前让保险公司确认金额，不要自行垫付高额维修费。

第三步：维修车辆与收集理赔材料

按照定损项目维修车辆，保留好维修清单、维修发票原件。如果选择直赔服务，赔款会直接结算给修理厂，你不用垫付维修费；没有直赔权限的案件，需要你先行支付费用，再提交材料报销。

不同事故类型需要准备的材料存在区别，下表为两类案件的材料清单：

第四步：提交材料等待审核与收款

你可以在线上传所有资料照片，或是把纸质材料交到保险公司线下网点。依据《机动车交通事故责任强制保险条例》，保险公司收到材料后，一般会在5日内完成责任核定，达成赔付协议后10日内支付赔款。

万元以内纯车损案件大多可以走快速理赔通道，审核时效会明显缩短；案情复杂、存在责任争议的案件，审核周期会有所延长。

理赔避坑边界

私自更改事故时间、伪造碰撞现场，保险公司有权拒绝赔付；出险次数较多，次年车险保费会出现上浮，几百元的小剐蹭可以自行自费维修，减少出险记录。

只投保交强险，财产损失赔付额度仅有2000元，超出部分需要自行承担；只有投保车损险与三者险，才能覆盖大部分车辆维修与第三方赔偿费用。