职工重大疾病保险包括哪些：病种分两类
职工重大疾病保险包括哪些，它分为单位统一投保的职工重疾团险和职工医保内大病保险两个独立险种，前者属于商业团体保险，病种清单由承保保险公司确定，常见覆盖恶性肿瘤、急性心肌梗死、脑中风后遗症等数十种重疾，后者属于基本医保配套保障，不按重疾清单赔付，按自付费用额度分段报销，适用人群为正常参加职工基本医疗保险且按时缴费的在职职工、退休职工，未正常参保断缴人员无法享受职工医保大病保险待遇。
职工重大疾病保险之医保大病保险
职工医保大病保险不属于重疾定额赔付模式，没有固定疾病名单，赔付逻辑和商业重疾险完全不一样。它只针对职工医保报销之后，个人累计负担的合规医疗费用，超过起付线的部分按比例报销，不管你得的是什么病，只要产生合规高额自付医疗费，就可以进入大病保险核算。
起付线、报销比例由各统筹地区医保局制定，各地数值差异明显，多数地区起付线设置在1万元到2万元区间，报销比例随费用升高逐步上调，高额费用段报销比例可以达到60%以上。
不报自费项目。
职工重大疾病保险之单位团体重疾险
单位为员工额外购买的团体重疾险，是大家日常咨询里提到最多的职工重大疾病保险，保障病种以保险合同附带的疾病定义清单为准，国内绝大多数团险产品会沿用中国保险行业协会与中国医师协会发布的重疾定义规范，强制包含28种核心重大疾病，这28种是市面上主流重疾产品的基础标配。
- 恶性肿瘤重度
- 急性心肌梗死
- 脑中风后遗症
- 重大器官移植术或造血干细胞移植术
- 冠状动脉搭桥术
- 终末期肾病
- 多个肢体缺失
- 急性或亚急性重症肝炎
- 良性脑肿瘤
- 慢性肝功能衰竭失代偿期
- 脑炎后遗症或脑膜炎后遗症
- 深度昏迷
- 双耳失聪
- 双目失明
- 瘫痪
- 心脏瓣膜手术
- 严重阿尔茨海默病
- 严重脑损伤
- 严重帕金森病
- 严重Ⅲ度烧伤
- 严重原发性肺动脉高压
- 严重运动神经元病
- 语言能力丧失
- 重型再生障碍性贫血
- 主动脉手术
- 严重慢性呼吸衰竭
- 严重克罗恩病
- 严重溃疡性结肠炎
在28种必保重疾之外，保险公司可以自主增加轻症、中症以及其他重疾病种，不同企业采购的方案不一样，有的团险只保基础28种重疾，有的拓展到上百种疾病，部分方案还附带轻症赔付、住院津贴责任。团体重疾险是确诊符合条款定义疾病后一次性赔付约定保额，钱可以自由支配，和医疗费报销互不冲突。
职工重疾两类保障对比
| 保障类型 | 赔付规则 | 疾病清单 | 保费来源 |
|---|---|---|---|
| 职工医保大病保险 | 按费用报销 | 无疾病清单 | 从职工医保基金划拨 |
| 单位团体重疾险 | 确诊定额赔付 | 按保险合同清单 | 单位出资或单位个人共担 |
团体重疾险有明确的参保限制，新入职员工一般存在等待期，等待期内确诊合同约定重疾，保险公司不予赔付，只退还对应保费；已经离职的职工，保障同步失效，无法继续享受这份团体重疾保障。
你核对自身保障的时候，优先找单位人事索要团险保单摘要，查看疾病列表、等待期、保额和免责条款，不要把职工医保大病保险当成重疾一次性赔付产品，避免理赔预期偏差。
部分团体重疾险会把原位癌归为轻症责任，原位癌不属于28种法定重疾，达不到重疾赔付标准，只能按轻症比例理赔，没有配置轻症责任的保单，原位癌不在保障范围内。
