自由职业如何缴纳社保五险一金：仅医保养老可个人缴纳，其余需挂靠代缴

做自由职业第三年，最头疼的琐事从来不是接单回款，而是自由职业如何缴纳社保五险一金这件事，一开始摸瞎乱操作，白白浪费了大半年的时间和钱，最后实打实摸透了所有实操细节，全是亲身试过的真实操作，没有半点笼统的空话。

很多人下意识觉得，五险一金个人都能单独交，直接去政务大厅就能全部办理。当初就是抱着这个想法，带着身份证和户口本直奔当地人社局窗口，排队一小时，最后被工作人员直接告知，个人灵活就业身份，压根没有五险一金全套缴纳的资格。

灵活就业参保，官方只开放了养老保险和医疗保险两个险种，这是所有自由职业者唯一能以个人名义、正规合法缴纳的社保品类，全程自己办理、自己缴费，不用依托任何公司。

办理流程特别简单。带上本人身份证、户口本、银行卡，到户籍所在地或者常住地的政务服务中心社保窗口，直接办理灵活就业社保参保登记。登记完成后，绑定当地税务公众号，每月按月自动扣费就行，不用每月跑线下，全程线上就能搞定。

缴费基数可以自己自主选择，当地会公布最低和最高缴费档位。前两年一直选的最低档位，每个月养老加医疗，费用大概在一千二百元左右，不同城市基数不同，金额会有小幅浮动。档位不用固定不变，每年社保基数更新的时候，都可以根据自己的收入情况调整高低档位，收入不稳定的自由职业者，选低档性价比最高。

剩下的失业险、工伤险、生育险以及公积金，个人身份完全无法缴纳。

之前听信过网上的说法，找过私人小中介挂靠公司代缴全套五险一金。当时每个月缴费加服务费，总共要花近两千块，比自己交灵活就业社保贵了快一倍。

交了八个月就停了。偶然一次办理社保业务时查到，挂靠代缴属于违规操作，没有真实劳动关系，一旦被稽查，所有缴费记录全部作废，不仅钱白花了，社保年限也不会累计。而且这类小中介跑路风险极高，身边同行就遇到过中介卷钱跑路，数月社保断缴、维权无门的情况。

生育保险不用刻意纠结。现在绝大多数城市已经将生育险并入医保，个人缴纳的灵活就业医保，依旧可以正常享受生育报销和生育相关福利，不需要单独缴纳生育险，完全不影响备孕、生产的相关权益。

失业保险和工伤保险，只有在岗职工才能缴纳，核心依托劳动合同和在职劳动关系。自由职业没有固定就职单位，自然无法参保，也享受不到失业金申领、工伤赔付的相关待遇，这是政策硬性规定，没有任何变通渠道。

住房公积金是很多自由职业者最关心的一项。目前大部分城市，个人无法自主缴纳公积金，只有少数试点城市开放了灵活就业人员公积金缴存政策。

所在城市没有开放个人公积金通道的话，没有合规办法缴纳。不要轻信任何代缴公积金的渠道，和社保挂靠一样，全部属于违规操作，买房贷款审核时，查到虚假缴存记录，会直接拒贷，留下不良记录。

如果是长期自由职业，打算买房、用公积金贷款，唯一稳妥的方式，就是等待自己所在城市的个人公积金缴存政策落地。除此之外，所有捷径都是隐患。

社保尽量不要断缴。灵活就业社保断缴后，医保次月就会失效，无法报销看病费用，养老保险累计年限会暂停计算。断缴超过三个月，部分城市的医保报销比例、连续缴费年限会清零重置，重新累计。

日常不用刻意补缴社保。自由职业社保断缴后，大部分城市不支持跨年补缴，而且补缴的意义不大，正常按月续交即可，累计年限足够退休标准就可以。