现在车损险包括哪些险种：主险自带多项责任

现在车损险包括哪些险种，依据国家金融监督管理总局2020年《关于实施车险综合改革的指导意见》，当前车损险是单一主险，内部整合了原来独立的全车盗抢险、玻璃单独破碎险、自燃险、发动机涉水险、不计免赔率险、无法找到第三方特约险，基础责任覆盖碰撞倾覆、雷击暴雨洪水等自然灾害、外界物体坠落砸车，地震次生灾害损失也纳入保障；该保障方案适用于2020年9月19日之后投保、续保的家用非营运机动车，营运车辆、部分特种车辆的条款会有差异，不在这套示范条款范围内。

现在车损险主险内置保障责任

碰撞、倾覆是最常用的责任，你开车撞墙、两车剐蹭、车辆侧翻，造成自身车辆的维修费用，都可以走车损险理赔。外界物体倒塌、空中坠物砸车，比如树枝、外墙建材掉落砸坏车身，也属于主险赔付范围，不需要额外投保其他险种。

自然灾害的覆盖范围包含暴雨、洪水、暴风、龙卷风、冰雹、台风、暴雪、泥石流、滑坡，还有地震次生灾害。单纯地震直接造成的损失，多数示范条款仍做除外约定，理赔时以保单条款的免责清单为准。

整合进主险的几项原有附加险，有明确的理赔判定标准。全车盗抢险只赔付整车被盗抢，经公安刑侦立案满60天没有追回的损失，车轮、后视镜这类单独零部件被盗，不在这个责任内；玻璃单独破碎险负责车窗、挡风玻璃单独碎裂，不包含车灯、后视镜玻璃；自燃险保障车辆自身线路、油路故障引发的起火损失；发动机涉水险赔付积水路段行驶、停放被淹带来的发动机损坏，进水后二次启动造成的发动机损坏，保险公司大多会拒赔。

不计免赔率和无法找到第三方特约险是理赔简化类责任。不计免赔率取消了按事故责任比例扣减赔款的规则，符合赔付条件的损失，大多可以按定损金额赔付；无法找到第三方特约险对应无主剐蹭场景，停在路边被不明车辆刮伤、找不到肇事方时，不用自行承担免赔部分。

现在车损险之外可选的附加险种

这些附加险不属于车损险自带内容，你需要单独勾选投保，单独计算保费。

• 车轮单独损失险：赔付轮胎、轮毂单独破损，不含正常磨损
• 医保外医疗费用责任险：三者险配套，赔付伤者医保目录外医药费
• 新增设备损失险：改装包围、音响等加装件受损赔付
• 车身划痕损失险：无碰撞痕迹的人为划痕，部分保险公司已经停售

营运货车、网约车、危险品运输车，不直接适用家用车示范条款，部分内置责任会被剔除，涉水、盗抢责任可能需要单独附加。

进水后二次启动，属于典型拒赔情形。

你核对保单时，不要看保单名称，直接查看“保险责任”一栏，区分主险自带责任和附加险条目，避免默认所有损失都能赔。