车必须买的保险有哪些：仅交强险为法定强制险

车必须买的保险仅有交强险这一种，依据《机动车交通事故责任强制保险条例》，境内上路行驶的所有机动车，所有人或管理人必须投保该险种，未投保车辆无法通过年检、不得合法上路，还会面临扣车及保费2倍罚款；三者险、车损险、驾乘险等均为自愿购买的商业车险，可根据用车场景自主选择投保。

车必须买的保险：交强险核心规则

交强险全称机动车交通事故责任强制保险，是我国唯一具有法律强制性的车险险种，核心作用是赔付交通事故中第三方的人身伤亡与财产损失，不赔付本车车辆损失、本车人员伤亡以及被保险人自身损失。该险种实行全国统一费率与赔付限额，不同车型对应固定保费标准，家用小型客车保费常年保持稳定，投保流程简单且无投保门槛限制。

未按规定投保交强险的机动车，上路行驶属于交通违法行为。交管部门可直接扣留涉案机动车，责令车主限期补缴保费，同时处以交强险应交保费2倍的罚款，车辆补齐保险并缴纳罚款后，才可办理解扣手续。此外，未投保交强险的车辆，无法参与机动车年度检验，年检不合格车辆会被禁止上路。

交强险的赔付额度较为有限，有责情况下，死亡伤残赔偿限额18万元，医疗费用赔偿限额1.8万元，财产损失赔偿限额2000元；无责情况下各项赔付额度会大幅降低。日常道路交通事故中，轻微剐蹭、小型碰撞可覆盖大部分第三方损失，但遇到重大事故，第三方人身伤亡或大额财产损失时，交强险赔付金额会存在明显缺口。

高适配补充车险：自愿投保刚需险种

多数车主会搭配商业车险补足保障缺口，其中第三者责任险是性价比最高、适配人群最广的补充险种。该险种承接交强险的赔付缺口，用于赔付事故中第三方的人身与财产损失，你可根据用车城市、路况选择保额，日常代步选200万-300万保额，一线城市车流密集路段建议选300万-500万保额，保费差距较小但保障力度大幅提升。

车损险可赔付自身车辆的维修损失，2020年车险综合改革后，车损险已整合玻璃破碎、自燃、涉水、不计免赔、无法找到第三方等多个附加险，保障范围大幅拓宽。新手司机、新车、中高端车型、常年户外停放或多雨多路况用车的车主，投保该险种的实用性较高，能有效降低车辆受损后的维修成本。

驾乘险针对本车驾驶员和乘客的人身伤亡进行赔付，弥补交强险和三者险不保障本车人员的短板。经常载人通勤、长途出行、家庭自驾的车主，适合投保该险种，可按座位投保，也可选择跟人投保，适配不同用车场景的防护需求。

仅老旧低价代步车可只买交强险。

车龄超10年、车辆估值低于1万元、仅短途低速代步、几乎不跑长途和闹市路段的老旧车辆，可只投保交强险，无需搭配各类商业车险，车辆维修成本较低，自行承担损失比长期缴纳商业保费更划算。除此之外的绝大多数用车场景，只买交强险会存在较大的赔付风险，不足以覆盖重大事故造成的经济损失。

商业车险无需盲目全买，按需搭配即可。日常家用代步的主流搭配方案为交强险+300万三者险，性价比最高、实用性最强；新车、高价车、新手司机可在此基础上增加车损险；经常载家人、朋友出行，额外搭配驾乘险即可，无需投保划痕险、单独玻璃险等已并入车损险的老旧附加险种，避免保费浪费。