100种重大疾病有哪些：以保险行业目录为准

100种重大疾病有哪些，目前市面上重疾险的100种重疾清单，是以中国保险行业协会、中国医师协会发布的重疾定义规范为基础，28种法定必保重疾固定不变，剩余72种由保险公司自行增加病种，这份清单主要用于商业重疾险理赔，不适用于医保报销、伤残鉴定，你不能拿着这份病种名单直接向医保部门申请大病待遇，医保的大病保障有单独的疾病和起付线规则。28种法定重疾是所有重疾险产品必须纳入的，理赔条件统一，不会随意修改，保险公司新增的病种，理赔规则由产品条款自行约定，不同产品之间存在差异。

100种重大疾病的基础构成

法定强制包含的28种重疾，是整个清单的核心，也是理赔发生率较高的病种，里面包含恶性肿瘤重度、急性心肌梗死、脑中风后遗症、重大器官移植术或造血干细胞移植术、冠状动脉搭桥术、终末期肾病、多个肢体缺失、急性或亚急性重症肝炎、良性脑肿瘤、慢性肝功能衰竭失代偿期、脑炎后遗症或脑膜炎后遗症、深度昏迷、双耳失聪、双目失明、瘫痪、心脏瓣膜手术、严重阿尔茨海默病、严重脑损伤、严重帕金森病、严重Ⅲ度烧伤、严重原发性肺动脉高压、严重运动神经元病、语言能力丧失、重型再生障碍性贫血、主动脉手术、严重慢性呼吸衰竭、严重克罗恩病、严重溃疡性结肠炎。

剩下72种为保险公司扩充病种，大多是发病率偏低的重症、罕见病以及部分轻症升级后的重症形态，常见的有严重遗传性心肌病、严重脊髓灰质炎、严重重症肌无力、严重多发性硬化、严重系统性红斑狼疮性肾炎、严重类风湿关节炎、严重冠心病、经输血导致的人类免疫缺陷病毒感染等，不同保险公司挑选的扩充病种不一样，有的会加入罕见遗传病，有的偏向心脑血管类小众重症。

看条款，比单纯记病种名字更重要。

同一个疾病名称，在不同产品里的理赔要求会不一样，比如部分疾病要求持续一定时间的后遗症、需要特定手术方式，只确诊疾病达不到理赔标准。举个例子，脑中风后遗症，不是查出脑梗就赔，条款里一般要求确诊180天后，仍遗留约定程度的肢体机能丧失，达不到这个时间和后遗症标准，就无法赔付。很多投保人只关注病种数量，忽略理赔条件，买到100种重疾的保单，实际能顺利理赔的病种未必更多。

100种重疾和其他重疾保障方案对比

病种数量增加，保费通常会小幅上涨，但新增病种大多属于低发病种，普通成年人投保时，优先确认28种法定重疾的责任完整度，再去看扩充病种，不要单纯被病种数字吸引。儿童投保可以额外留意清单里是否包含严重川崎病、重症手足口病这类少儿高发重疾，部分100种重疾的产品不会自动带上少儿特疾责任，需要额外附加。

投保前核对病种，要直接翻阅保险合同的重疾定义附表，宣传页上标注的100种重大疾病，偶尔会把部分中症、轻症混在清单里做宣传，你需要区分清楚，只有标注为重大疾病的项目，才会按照重疾保额赔付，中症、轻症赔付比例一般低于重疾保额。

已经确诊相关疾病，在投保如实告知环节，需要主动告知既往病史，保险公司会根据疾病情况做承保、除外或者拒保处理，隐瞒病史后续理赔会出现纠纷。

• 恶性肿瘤重度是所有重疾里理赔占比最高的病种
• 双耳失聪、双目失明有年龄限制，3周岁以下确诊一般不赔
• 严重阿尔茨海默病大多有年龄上限，超过规定年龄无法理赔