重大疾病包括哪些病怎么报销：分清医保、重疾险

重大疾病包括哪些病怎么报销，要分开医保大病保险和商业重疾险两套体系，医保大病不限固定病种，只看基本医保报销后政策内自付费用是否超过当地起付线，定点医院一站式结算，多数地区不用单独提交材料；商业重疾险按《重大疾病保险的疾病定义使用规范（2020年修订版）》强制包含28种重度疾病，确诊达到条款约定标准后提交病历、病理报告申请一次性理赔，医保报销和重疾险理赔互不冲突，低保、特困、返贫致贫人口的大病保险起付线更低、报销比例更高，异地就医未提前备案会降低医保报销比例。

重大疾病病种划分

医保大病保险没有统一固定病种清单，只要属于医保目录内合规治疗费用，自付金额达标就可以进入大病报销，部分地区单独划定门诊大病病种，比如恶性肿瘤放化疗、尿毒症透析、器官移植抗排异等。商业重疾险强制28种重度疾病，包含恶性肿瘤—重度、较重急性心肌梗死、严重脑中风后遗症、重大器官移植术或造血干细胞移植术、冠状动脉搭桥术、严重慢性肾衰竭、严重慢性呼吸衰竭、严重克罗恩病、严重溃疡性结肠炎等，保险公司还会自行增加更多病种，轻症、中症赔付标准和重疾不同，赔付比例更低。

别混淆两个概念。

医保大病保险报销操作

你正常持医保电子凭证或者实体社保卡，在医保定点医疗机构住院、门诊大病治疗，出院结算时系统自动先结算基本医保，再累计政策范围内自付金额，达到当地大病起付线后自动叠加大病保险报销，也就是一站式结算，不用单独跑医保局申报。没有实现一站式结算的异地就医，需要保存好发票、费用明细、出院小结、病历，到参保地医保经办窗口提交材料手工报销，自费药、目录外耗材不纳入大病保险计算基数。各地起付线、分段报销比例、封顶线存在差异，以参保地医保局公布数值为准。

商业重疾险理赔流程

确诊疑似重疾后优先选择保险合同认可的二级及以上公立医院，保留完整的病理报告、影像学检查报告、出院记录、诊断证明，确诊符合条款疾病定义后，联系保险公司客服或者保险代理人提交理赔申请，上传或者邮寄全套资料，保险公司审核通过后一次性给付约定保额，这笔钱可以自由支配，不限医疗用途。重疾险有等待期，等待期内确诊合同约定重疾，保险公司一般只退还保费，不赔付保额，投保前已经存在的既往症，不在赔付范围内。

医保大病的适用边界是，它只报销医保目录内合规费用，高额自费靶向药、进口耗材大多不在保障范围，就算花费很高，也不计入大病保险的累计金额。

同时拥有医保大病和重疾险，两份保障可以叠加享受，医保先报销医疗开支，重疾险的理赔金用来弥补收入损失、康复护理支出，不会因为医保报过就减少重疾险赔付金额。你可以提前在参保地医保公众号查询本地大病起付线，买重疾险时核对条款里疾病定义，不要只看病种数量。

门诊大病登记，部分城市要求单独办理。