新车都需要买哪些保险｜按需配置不盲目堆砌，够用且划算

第一次提新车的时候，整个人又兴奋又慌乱，销售噼里啪啦讲了一堆车险套餐，听得脑子发懵，完全搞不清楚新车都需要买哪些保险，稀里糊涂差点全款买了店里的全险套餐，现在回头看，纯粹是交了智商税。身边不少新手车主都和我一样，提车心切，对车险一窍不通，要么买少了出险没保障，要么买多了每年白白浪费几千块保费，根本没必要。

当时销售主推的是所谓的“全险大礼包”，价格贵了整整一千八。嘴上说着新车必须买齐全，剐蹭、泡水、磕碰全都保，听起来面面俱到。一时拿捏不准，差点直接签字付款，还好当时同行的老司机朋友拦了一把，说新车车险根本不用跟风买全套，很多附加险纯属鸡肋，日常开车根本用不上。

交强险是没得选的，属于国家强制规定，不管新车旧车，上路必须配齐，不买连挂牌、年检都过不了，这点没有任何商量的余地。保费是统一标准，首年价格固定，后续根据出险记录浮动，不用费心比价，也不用纠结保额，照着规定买就行，是新车上路的基础保障。

三者险是新车最值得重点配置的险种，没有之一。刚拿驾照开新车，车感生疏，预判能力差，很容易出现剐蹭、追尾事故。当初第一次买车，一开始只打算买200万保额的三者险，朋友直接制止了。现在路上豪车多、医疗费用高，普通城市道路开车，200万保额根本不够兜底，后续补差价升级300万保额，一年也就多花几十块钱，性价比直接拉满。路上万一发生重大事故，撞到行人或者豪车，高额的维修、赔偿费用，全都能靠三者险抵扣，完全不用自己掏腰包。

车损险是新车必入的险种，和老车不一样，新车漆面、零部件都是全新的，维修成本极高。而且现在的车损险早就改版升级了，不像以前需要单独买附加险。涉水险、玻璃险、自燃险、不计免赔、无法找到第三方等多个保障，现在全都整合进新车损险里了。刚提的新车，不管是停车被剐蹭、雨天涉水熄火，还是高空坠物砸伤车身，都能走车损险理赔，对于新手司机来说，实用性拉满，完全不用省这笔钱。

很多人容易踩的坑，就是跟风买一堆没用的附加险。当时销售极力推荐座位险，说全车人员保障更安心，一年几百块。后来折腾好久才搞明白，座位险性价比极低，保额低、赔付限制多。日常开车大多是自己和家人，不如花更少的钱买驾乘意外险，保额更高、赔付更宽松，比座位险划算太多，完全没必要给新车叠加座位险。

还有划痕险，是新车车险最大的智商税。新车大家都爱惜，总怕车身有细微划痕，想着买个划痕险兜底。实际上划痕险理赔门槛高，细微划痕大多不在赔付范围，而且出险次数会影响次年保费。轻微划痕完全可以攒着一起处理，或者自己花钱抛光修复，一年几百的划痕险，真的不如不买。

提车那年夏天，小区暴雨积水，楼下不少私家车涉水受损。当时刚买新车，心里慌得不行，慢慢低速开过积水路段，全程不敢加速。还好提前配齐了改版后的车损险，自带涉水保障，就算当时车辆进水出问题，也能正常理赔，不用额外花钱维修。反观身边一个朋友，听信别人说新车不用买车损险，暴雨过后发动机受损，几千块的维修费全部自己承担，得不偿失。

车险真的不是买得越全越好，核心就是抓重点、弃鸡肋。

收拾完车内杂物，盯着崭新的车身，最后只保留了交强险、300万三者险、车损险，搭配一份便宜的驾乘意外险。