分期付款买手机，一旦逾期，最直接的就是要多花钱——产生罚息和违约金，大部分做手机分期的平台，还有它们合作的金融机构，都会把逾期记录上报给央行征信。除此之外，平台会先发短信、打电话提醒还款，要是一直拖着不还，催收会更频繁，金额大、逾期久了，还可能被平台起诉，不管是日常出行还是以后办贷款，都会受影响。不过也有少数平台有宽限期，短时间晚还几天，及时补上欠款，可能不会影响征信，但罚息大概率还是要交的，具体得看当初签的分期合同。
我身边一个朋友，前段时间买手机，手头紧就选了12期分期，前几个月都按时还，结果上个月换工作，工资晚发了十几天，手机分期就忘了还。等他看到短信提醒的时候，已经逾期快两周了，不仅多了几十块罚息，第二天就接到了平台的催收电话。他说电话里的人倒没太强硬，就是反复说尽快还款，不然罚息会越滚越多，还会影响个人信用，他当时没当回事，觉得就晚几天，还清就行。
我当时帮他查了查才知道，手机分期的罚息，大多是按没还的钱，每天收一定比例，不同平台比例不一样，但越拖越贵是肯定的，有些平台还会额外收违约金，算下来也是一笔不必要的开支。更关键的是，他不知道逾期记录一旦上了征信，就算后来把钱还清了，这个记录也会保留5年。这5年里，要是想买房贷款、买车贷款，银行查征信的时候看到这个记录，很可能会拒贷，就算批了，贷款利率也可能比别人高，太不划算。
说个大家可能没注意的点，很多人逾期后急着修复征信，会相信那些说“花钱能消征信记录”的广告，其实都是骗人的。征信记录的修改和删除，有严格的规定，只有信息录错了，或者过了保存期限，才能按流程改，根本不是花钱就能搞定的。之前认识个熟人，就因为逾期后慌了神，信了这种骗局，花了几千块，最后征信记录没消，还被骗子拉黑了，真是赔了夫人又折兵。
我那个朋友还好，逾期时间不算长，赶紧凑钱还清了欠款，还主动打客服电话问了征信的事，万幸平台还没来得及上报，就只交了罚息。但我另一个亲戚，情况就惨多了，他办的是手机以租代购的分期，逾期才三天，平台就打电话说要他强制买断手机，买断的价格比当时手机的市场价高了一大截，算下来亏了好几百。后来才知道，以租代购的分期，逾期条款本来就比普通分期严，很多合同里都写着，逾期就必须买断，不买的话，平台就会起诉。
很多人担心逾期会坐牢，其实一般情况下不会，这只是民事违约，平台主要是通过催收、起诉来要回欠款。但要是逾期后一直不还，平台起诉了，法院判了还不执行，情节严重的，就可能涉及刑事处罚了。还有一种情况，要是办分期的时候，用了虚假的身份信息，故意骗手机或者贷款，金额大的话，可能会涉嫌诈骗，但这种情况很少见，大多数人逾期，也就是承担民事责任，比如还欠款、交罚息。
另外还有种情况，要是分期平台没提前告诉你逾期的后果，也没在上报征信前通知你，这种时候可以跟平台提异议，要求纠正，说不定就不会影响征信，或者影响很小。还有些平台的宽限期，一般是1-3天，或者允许少还一点，只要在宽限期内把钱补够，就不算逾期，具体的得看当初签的合同，或者直接问平台客服，别自己瞎猜。
我后来一直提醒身边办过分期的人，要是真的没钱还，别想着躲，主动给平台打电话，说明情况，问问能不能延期还款，或者重新定个还款计划。其实按规定，借款人可以在还款到期前，跟贷款人申请展期，只要平台同意，就能改还款期限，缓解一下压力。但一定要记得签书面协议，把还款金额、期限都写清楚，避免以后扯皮。
其实吧，手机分期逾期的麻烦，大多都能避开。办分期的时候，别嫌麻烦，仔细看看合同里的逾期条款，知道罚息、违约金怎么算，再根据自己的工资，规划好每个月的还款，尽量别逾期。要是不小心忘了，看到提醒就赶紧还，别拖着，还完后主动跟平台确认下征信的事，把影响降到最低。个人信用这东西，平时看着没用，真要用到的时候，才知道有多重要，养成按时还款的习惯，才能少走弯路。