汽车保险哪些是必须买的-仅交强险与高额三者险为刚需险种

以前买车险总盲目跟风配齐所有险种，被销售忽悠得团团转，折腾好几年才彻底摸清汽车保险哪些是必须买的，普通家用车根本不用堆砌一堆没用的保险项目。

完全是白白浪费保费。

第一年提新车的时候，被4S店销售一顿安利，说新车必须买全险，不然出问题没人赔，稀里糊涂花了六千多，把车损险、划痕险、玻璃险、座位险全部配齐，当时还觉得买得稳妥，心里特别踏实，殊不知大半的钱都花在了永远用不上的险种上。日常只是市区短途通勤，车速不快、路况平整，几乎没有剐蹭、泡水、自燃的风险，那些小众险种从买车到过期，一次都没派上过用场，一年年交着保费，纯粹是给保险公司白送钱。

后来才反应过来，车险的刚需划分，只看法定要求和实际用车风险，不看销售的话术。

交强险是唯一国家强制要求购买的车险，没有任何变通的余地。没按时购买交强险，车辆无法上牌、无法通过年检，上路被查到还会被扣分罚款，这是所有车主都绕不开的硬性规定。但交强险的赔付额度特别低，遇到重大交通事故，对方的人身伤亡和车辆损失，交强险的赔付金额根本不足以覆盖，随便一场大点的事故，自己就要掏几万甚至十几万的私房钱兜底，根本扛不住大额事故的损失。

这也是三者险不可或缺的核心原因。

三者险是除交强险外，唯一真正值得必买的险种，日常我都是直接选200万或者300万的保额，一年保费也就几百块，性价比拉满。之前路口和非机动车发生碰撞，对方人员受伤、车辆受损，现场慌乱得手足无措，后续所有赔付费用全部走的三者险，自己一分钱没出，彻底避开了大额经济损失。反观身边有人贪图便宜，只买交强险不买三者险，出事故后自掏腰包赔付，辛辛苦苦攒的钱一下子就没了，后悔都来不及。

至于车损险、座位险、涉水险这些，通通不属于必买范畴。车损险可以根据车龄、车况自主选择，老旧代步车完全没必要买，新车如果停车环境安全、驾驶技术稳定，也可酌情考虑。其余小众险种适配场景极窄，普通家用车主一辈子大概率都用不到，纯粹是车险行业的增收套路，很多销售就是靠推销这些冷门险种拿高额提成。

翻着手机里往年的车险缴费记录，看着一笔笔多余的支出，只觉得当初盲目跟风的心态，实在太不理智了。