机动车第三者责任保险包括哪些-赔付事故中第三方的人身伤亡与财产损失

之前买车险一直图省事，别人买什么我就跟着买什么，从来没认真深究过机动车第三者责任保险包括哪些，总觉得就是个基础车险，买了就万事大吉，直到去年一次突发的交通事故，才彻底打破了我敷衍的片面认知。

一直傻乎乎认定，三者险就只赔自己开车撞坏的别人车辆，除此之外的所有损失都得自己掏钱承担。平时开车还算谨慎，总觉得这种险种大概率用不上，年年都选最低保额，想着能省一点保费是一点，完全懒得去了解具体的理赔覆盖范围，现在回头看，真的是纯属侥幸心理作祟。

定损员的讲解，直接颠覆了我的固有想法。

那次下班高峰期，路口避让行人急打方向，剐蹭到了路边正常骑行电动车的路人。对方连人带车摔倒，电动车车架变形、车壳碎裂，随身携带的平板直接摔黑屏无法使用，本人也磕到膝盖，需要拍片检查、拿药休养。事发之后手足无措，以为修车、修平板、医药费要分开承担，大概率大部分费用都得自掏腰包。

折腾好久才搞明白，三者险的赔付核心，是我方驾驶机动车引发事故后，对第三方产生的所有合理损失进行赔付，第三方包含行人、非机动车驾驶人、其他机动车车主，还有市政公共设施，和自己的车辆、车上人员完全无关。这次事故里，对方的电动车维修费、平板损毁的财产损失、医院拍片诊疗费、医生建议休养产生的误工费，全部都在三者险的理赔范围内，全程没有花一分自己的钱。

还有个绝大多数人都不知道的细节。事故处理过程中产生的合理施救费用、后续协商不成产生的诉讼费、调解费，只要是合规且有票据的，也都能走三者险报销。我这次事故轻微纠纷产生的调解费用，最后也是保险公司全额赔付的，这是我之前完全没有预料到的。

唯独自身损失，一律不赔付。

自己车辆的磕碰损伤、自己和车上乘客的受伤治疗费用、车内物品的损坏，全都不在三者险的保障范围内。身边不少朋友都踩过这个坑，出了事才发现，自己的车损要走车损险，人员受伤要走车上人员险，三者险自始至终只对外不对内。

还有很多人不清楚，开车撞坏路边护栏、路灯、花坛、行道树这些公共设施，产生的市政赔偿费用，也属于三者险的赔付范畴。之前见过有人撞坏护栏，自认倒霉自费赔付上千块，就是因为不了解三者险的覆盖范围，白白承担了没必要的开销。

理赔手续全部办完的那天晚上，翻了一遍历年的车险保单，默默删掉了默认的低保额套餐，重新选了高额三者险。