当初给孩子选保险，翻来覆去查了好多，刷百度总刷到平安的智慧星保险怎么样，问了身边几个给娃买过保险的朋友，有人说好用，有人劝我再想想，纠结了好久还是入手了，现在用了好几年，随便聊聊真实情况。
一开始吸引我的是它能兼顾少儿教育金和保障，毕竟做父母的，既想给孩子存点上学的钱，又怕孩子小磕小碰或者得大病，没个保障心里不踏实。当时业务员说它是万能险，能灵活领取，后期还能调保额，听得我挺心动，就选了年交几千的那种，想着交十几年，等孩子上高中、大学就能领钱。
保费缴纳和豁免那些事
交了两年才发现，它不是想交多少年就交多少年，最少得交满十年，不然保单容易失效，这点当初业务员没重点说，后来自己看合同才注意到，有点小郁闷。不过它的保费豁免确实挺人性化的，我当时附加了投保人和被保人豁免，就是说如果我这边出点意外，或者孩子得了合同里的重疾，剩下的保费就不用交了，孩子的保障还在，这点倒是让我觉得挺安心的。
还有个小细节，刚开始交保费的时候，扣除的初始费用还挺多，第一年扣一半左右，后面逐年减少，一开始不太懂，以为交的钱都进了账户，后来才知道，扣除的这部分是保险公司的管理费，虽然能理解，但心里还是有点不舒服，毕竟刚交的钱，一下子少了一半。
保障和领取的实际体验
它的保障是组合型的，主险是终身寿险，附加了重疾险和意外医疗险。孩子小时候难免磕磕碰碰，有一次不小心摔破了膝盖，去医院花了几百块，走意外医疗险报销了一部分，免赔额不高，报销流程也不算复杂，提交材料后没多久就到账了，这点用着还挺顺手。
不过重疾保障就有点不尽如人意了，只保三十多种重疾，没有轻症保障，现在很多少儿重疾险都有轻症赔付，对比下来就显得有点落后了。而且重疾保额一开始选的不高，后来想调高，才知道得符合条件，不是想调就能调的，这点有点麻烦。
领取方面确实挺灵活，去年孩子上小学，我想领一点钱给孩子买学习资料，提交领取申请后，没几天钱就到账了，也没有手续费。不过业务员提醒我，不能领太多，不然账户里的钱不够扣除保障成本，保单就会失效，所以每次领取都得小心翼翼算着来，挺麻烦的。
收益和后期注意事项
当时买的时候，业务员说收益能到中等水平，现在看下来，实际收益比预期的低一点，它是万能账户计息，保底利率不算高，高于保底的部分都是不确定的，有时候结算利率高一点，有时候低一点，没法精准预估，不像定期存款那么稳定。
还有个容易忽略的点，保障成本会随着孩子年龄增长而增加，小时候扣的很少，几乎可以忽略不计，但越往后扣的越多，尤其是到了老年，扣的钱会特别多，如果账户里的钱不够扣，保单就会失效，这就意味着之前交的钱可能打了水漂，这点真的要多留意。
我身边还有个朋友，几年前买了这款保险，因为没注意交满十年，中间断交了，结果保单失效了，想退保也只退了很少一部分钱，特别吃亏。所以如果打算买，一定要记得按时交费，至少交满十年，别像他一样踩坑。
总的来说，用了这几年，平安的智慧星保险不算完美，有让人满意的地方，也有不少让人头疼的小问题，适合想同时给孩子存教育金和做基础保障的家庭，要是更看重重疾保障的全面性，可能就得再搭配一份专门的少儿重疾险。说到底，平安的智慧星保险怎么样，还是得看自家的需求，适合自己的才是最好的。