高利贷起诉我了怎么办｜只认合法本息拒绝私下和解

真的懵了那段时间，突然收到法院传票，满脑子都是高利贷起诉我了怎么办，整夜翻手机查各种乱七八糟的说法。之前脑子发热借的网贷，当初只想着应急，压根没算利息有多离谱，逾期没多久对方就直接走了起诉流程，没有无休止的催收轰炸，直接一纸传票寄到了户籍地家里，搞得整个人手足无措，甚至一度幼稚地想着干脆摆烂逃避算了。

最开始犯了最蠢的错。

轻信了网上流传的“高利贷不受法律保护，不用出庭应诉”的鬼话，觉得对方本身放贷行为就不合规，法院肯定不会偏袒对方，干脆直接摆烂，打算收到传票也不去开庭，以为只要自己不出面，这个案子就没法正常审理判决。那段时间天天躲着法院的短信和快递通知，总觉得只要自己假装不知情，这件事就会慢慢翻篇，完全没想过缺席判决的严重后果，也分不清普通民间借贷和违规高利放贷在司法判决里的核心区别，硬生生错过了最关键的答辩举证时间。

后来才反应过来，不出庭是所有应对方式里最傻的操作。法院不会因为放贷方存在高利违规问题就直接撤诉，只会因为被告缺席庭审，完全采信原告提交的所有说辞和诉求，到时候判下来的还款金额、还款期限，全部由对方单方面说了算，你连当庭反驳、举证、抗辩的机会都彻底失去，彻底陷入被动局面，原本可以减免的违规利息也一分都少不了。

走投无路的时候，没找收费律师，直接去了当地司法所做公益法律咨询，全程免费，工作人员说的话句句都是能用的干货。不用纠结自己逾期有错没错，法庭上唯一的核心重点，就是核对真实的借款综合利率，所有超出法律保护上限的利息、服务费、罚息、滞纳金，全部可以不用偿还。

千万别私下和解。

立案之后，放贷的工作人员还专门打电话过来协商，语气看着格外通情达理，说只要我一次性结清他们诉求的全款金额，就立刻向法院申请撤诉，还说可以稍微减免一点小额罚息。那时候差点就冲动转账还钱了，还好司法所的工作人员及时提醒，一旦案件正式立案，所有私下的转账还款都无法作为庭审有效凭证，而且对方索要的各类附加费用全是违规的，私下还钱只会白白多掏冤枉钱，就算后续法院重新判决，这笔钱也很难抵扣正规欠款。

开庭的时候不用多说多余的废话，不用跟法官卖惨解释自己为什么逾期，也不用和原告争辩扯皮。全程只做一件事，提交完整的证据，包括当初的借款合同、到账转账记录、过往所有还款流水，清晰算出对方的综合年化借贷利率。我当时原告起诉的总金额接近八万，里面夹杂了大量高额罚息和平台服务费，最后法院严格按照法定利率核算后，直接剔除了所有违规费用，最终需要偿还的金额少了两万多。

判决下来的那天下午，坐在法院门口的台阶上，手里捏着薄薄的纸质判决书，晚风轻轻扫过脸颊，熬了大半个月的焦虑和压抑瞬间散了大半。最后悔的一件事，就是一开始傻傻逃避，平白无故折磨了自己好久。