120种重大疾病包括哪些：病种拆分与理赔要点

120种重大疾病包括哪些，对应的是重疾险产品里的重症责任清单，固定由《重大疾病保险的疾病定义使用规范（2020年修订版）》强制要求的28种统一病种，加上保险公司自主增加的92种扩展病种组合而成，28种统一定义病种覆盖超过95%的重疾理赔案件，不同品牌120种版本的差异全部出现在额外92种扩展疾病上，购买前你要核对保单条款附表，不能直接套用别家清单，理赔判定只以这份保单的疾病定义、就诊材料、确诊条件为准，同一种病如果没有达到条款约定的状态、手术要求、后遗症标准，不会触发重疾赔付。

120种重大疾病包括哪些：28种强制统一定义病种

这28种疾病所有合规重疾险都必须纳入，疾病名称、医学判定标准全国统一，不会因为保险公司不同而改动，是你挑选重疾险优先核对的核心部分，清单包含恶性肿瘤——重度、较重急性心肌梗死、严重脑中风后遗症、重大器官移植术或造血干细胞移植术、冠状动脉搭桥术、严重慢性肾衰竭、多个肢体缺失、急性重症肝炎或亚急性重症肝炎、严重非恶性颅内肿瘤、严重慢性肝衰竭、严重脑炎后遗症或严重脑膜炎后遗症、深度昏迷、双耳失聪、双目失明、瘫痪、心脏瓣膜手术、严重阿尔茨海默病、严重脑损伤、严重原发性帕金森病、严重Ⅲ度烧伤、严重特发性肺动脉高压、严重运动神经元病、语言能力丧失、重型再生障碍性贫血、主动脉手术、严重慢性呼吸衰竭、严重克罗恩病、严重溃疡性结肠炎。

很多人误以为只要确诊恶性肿瘤就能拿到理赔，条款里明确排除原位癌、部分低度恶性肿瘤、早期病变，这类情况大多归为轻症责任，不属于重疾赔付范围，像双耳失聪、双目失明这类病种，部分产品还有年龄限制，3周岁以下的被保险人出险，一般不做重疾赔付。

120种重大疾病包括哪些：92种保险公司扩展病种

剩下92种属于保险公司自主新增的疾病，没有统一强制标准，不同产品的清单差别很大，常见方向分为心血管类、神经系统类、消化肝胆类、血液免疫类、骨科与意外相关、女性特有、儿童特有病种，常见例子有急性坏死性胰腺炎开腹手术、因职业关系感染HIV、侵蚀性葡萄胎、肺淋巴管肌瘤病、慢性肺源性心脏病、心脏粘液瘤、严重强直性脊柱炎、系统性硬皮病等，部分产品会加入植物人状态、重症手足口病、严重川崎病这类偏向少儿保障的病种。

扩展病种的理赔门槛参差不齐，少数新增病种要求特定手术方式，保守药物治疗无法理赔，对比两款都是标注120种重疾的保单时，不要只看数字，要对照附表看扩展病种的重合度和定义宽松程度。

病种数量不是保障好坏的唯一标尺。

一份标注120种重疾的保单，有可能扩展病种里加入大量发生率很低的罕见病，实际对你的保障提升有限，预算有限时，优先关注28种核心重疾的赔付规则、重疾是否可以多次赔付，再去看扩展病种。

你拿到保单后，直接翻到“重大疾病释义”章节，这里才是这份保单官方认定的120种重大疾病完整名单，线上宣传页的清单仅作参考，宣传页有可能简化、省略赔付前置条件，不能作为理赔依据。

该清单适用边界为大陆境内销售、遵循2020版重疾疾病定义规范的人身重疾险，境外保险、团体医疗险、惠民保、高端医疗险的重疾病种规则独立，不适用这套120种重疾划分方式。

就诊时尽量选择条款认可的二级及以上公立医院专科医生出具诊断证明，需要手术的重疾，保留手术记录、术中报告、病理切片报告，深度昏迷、瘫痪这类需要观察后遗症的疾病，按条款要求等待观察期结束后再提交理赔申请，材料不全或者观察时间不足，理赔申请会被驳回。