什么叫个人账户养老金：自己社保账户里存的专属养老钱

前段时间去社保局打印养老缴费明细，盯着单子上两行不同的养老金额彻底懵了，也才算真正搞懂什么叫个人账户养老金，之前一直混同基础养老金一起看，白白纠结了好久退休拿钱的问题。

一直以为每个月扣的养老保险费用，全都统一放进一个公共池子，等到退休之后按月统一发钱。每次工资条看到养老保险扣费一栏，只心疼被扣走的几百块钱，从来没拆分过这笔钱的去向，更不知道养老保险本身还分成两个完全独立的发放板块。

去窗口核对缴费记录的时候，工作人员直接指着纸质账单圈出一栏数字。每个月个人缴纳的8%养老保险费用，一分不少全部进入个人账户养老金，公司帮忙缴纳的那一部分，半点都不会划入这个账户，全部进入统筹账户。

当时随手拿手机算了一笔账，自己每个月工资扣416元养老保险，这笔钱完完整整留在个人养老账户里，还会每年跟着社保官方的利率产生利息，不会凭空消失，也不会被统筹账户挪用。之前一直误以为单位交的钱也能进自己账户，白白多期待了好几年，这是实打实搞错的地方。

身边同事去年办理提前社保转移，刚好撞上了个人账户养老金的提取规则。他换城市工作，办理社保跨省转移的时候，只有个人账户里面的余额可以全额跟着社保关系一起转移，统筹账户里的资金只能留在原参保城市，没办法一并带走。

这一点特别直观，一下子分清了两个养老金的区别。统筹账户是公共共用的资金池，服务所有退休参保人，而个人账户养老金，完全属于参保人个人私有，账户里每一分本金和利息，都归自己所有。

哪怕参保人还没退休就离世，个人账户里面剩余的所有余额，直系亲属都可以直接一次性申领取出，不会直接清零作废。

平时查询社保余额的时候，手机社保小程序显示的养老账户余额，展示的全部都是个人账户养老金的累计总额，不包含任何统筹账户的资金。很多人查社保看到余额不多，就觉得自己养老白交了钱，其实只是看错了账户板块，统筹账户的钱本来就不会体现在个人余额页面里。

退休之后发放养老金的时候，也是分开核算发放。基础养老金由统筹账户支出，跟着当地社会平均工资每年上调，而个人账户养老金，就是用账户里面全部的本息总额，除以国家规定的计发月数，得出每个月固定发放的一笔钱。

60岁退休对应的计发月数是139个月，这笔钱会按月固定发放，发完账户余额之后，国家依旧会继续足额发放这笔待遇，不需要自己额外补钱。

刚刚看完手机上最新的账户本息明细，准备接下来每个季度手动核对一次个人账户入账金额，避免出现公司扣费成功、社保账户却迟迟没有到账的漏入账问题。