不少人在挑理财型保险的时候，总会听说平安的几款产品，其中平安尊宏人生保险就是经常被提到的一个。毕竟平安是大公司，很多人觉得买着放心，但真要下手的时候，又会犯嘀咕：这产品到底怎么样？值不值得买？今天就跟大家好好唠唠，把这款保险的里里外外说清楚，让大家心里有个数。
首先得弄明白，平安尊宏人生保险到底是个啥类型的保险。它是平安人寿推出的一款分红型年金保险，简单说就是既有点保障功能，主要还是偏向长期理财的意思。跟咱们平时买的重疾险、医疗险不一样，那些是用来应对生病住院的风险，而这款更多是帮你把钱存起来，慢慢领钱，适合想做长期资金规划的人。比如有些家长想给孩子存教育金，或者年轻人想为自己的养老做准备，可能会考虑这类产品。
再说说大家最关心的保障部分，这款保险的保障内容不算特别复杂。首先是生存金，只要被保险人活着，从投保后的第 3 年开始，每年都能领到一笔钱，金额是基本保额的 18%，一直能领到 60 岁。等满了 60 岁之后，每年能领的钱会涨一点，变成基本保额的 20%，一直领到保险期满。保险期满的时候，还能拿到一笔满期金，金额是基本保额的 100%。除此之外，还有身故保险金，如果被保险人在保险期间不幸去世了，家人能拿到已交保费或者现金价值里比较多的那一笔，具体要看条款里的约定。不过得提醒一句，这里说的基本保额不是你交的保费，而是投保的时候约定的一个金额，具体多少得看你交的保费和选择的缴费期限来定。
然后是收益方面，这也是很多人纠结的地方。因为是分红型保险，所以收益分为两部分，一部分是刚才说的固定领取的生存金和满期金，这部分是确定的，合同里写多少就能领多少。另一部分是分红，这部分就不确定了，得看平安人寿当年的经营状况。公司赚得多，可能分红就多一点；要是经营得不好，分红也可能少，甚至没有。所以大家买的时候别想着 “肯定能拿多少分红”，销售人员给的演示收益也只是参考，不能当真。之前也有人问，平安这么大的公司，分红会不会一直很稳定？其实不管公司多大，市场都有波动，经营情况也会变，所以还是得理性看待分红这部分收益。
那什么样的人适合买平安尊宏人生保险呢？首先得是有长期理财需求的人，比如想存一笔钱，十几年、二十年都不用，专门用来养老或者给孩子留着。因为这款保险的锁定期比较长，要是中途急用钱想退保，可能拿不回全部本金，会亏不少。其次，得能接受收益比较平稳，不追求高收益的人。毕竟它不是股票、基金那种能赚大钱的产品，更多是求个安稳，让钱慢慢增值。还有，看重保险公司品牌的人可能会倾向于这款，平安的线下网点多，后续有问题想找代理人或者去网点办理，也比较方便。
反过来，哪些人不适合买呢？要是手里的钱不多，或者可能随时需要用钱的人，就别考虑了。比如刚工作没几年，存款不多，或者家里有老人、孩子，可能会有突发开支的情况，买了之后要是急需用钱退保，损失就大了。另外，想靠这款保险赚大钱的人也别抱希望，它的收益比较稳健，但肯定比不上那些高风险高收益的投资产品。还有，要是已经没有配置基础保障，比如重疾险、医疗险、意外险的人，建议先把基础保障做好，再考虑这类理财型保险。毕竟基础保障是用来应对生病、意外这些风险的，要是没做好，万一出点事，手里的钱都得用来治病，理财也就没意义了。
跟市面上其他同类的年金险比，平安尊宏人生保险也有自己的特点。比如有些年金险会附加一个万能账户，领的生存金要是暂时不用，可以放进万能账户里二次增值，按一定的利率复利计算。但平安尊宏人生保险没有这个万能账户，所以领的钱要么直接取出来用，要么就只能存在保险公司，按活期利率算利息，灵活性上稍微差一点。不过也有人觉得，没有万能账户反而更简单，不用琢磨万能账户的利率波动，就按合同约定的固定金额和不确定的分红来，心里更清楚。
还有一些细节大家买的时候要注意，比如投保年龄，这款保险一般是 0 到 60 岁的人能买，超过 60 岁就不行了。缴费期限有 3 年交、5 年交、10 年交这几种选择，大家可以根据自己的经济情况选，比如手里资金比较充裕的，可以选 3 年交，早点交完早点开始领钱；要是想减轻每年的缴费压力，就可以选 10 年交。另外，免责条款也得仔细看，比如被保险人要是因为违法犯罪、自杀（合同生效两年内）等情况去世，保险公司是不赔身故保险金的，这些都得提前了解清楚，避免后续出问题的时候产生纠纷。
最后再说说购买渠道，大家可以通过平安的线下代理人购买，也可以在平安人寿的官网、官方 APP 上自助投保。不管通过哪种渠道，都要仔细阅读保险合同，特别是里面关于保障内容、收益说明、退保规定这些关键条款。要是有不明白的地方，一定要问清楚销售人员，别稀里糊涂就签字投保了。还有，投保的时候要如实告知自己的健康状况，虽然这款保险的健康告知比重疾险宽松，但要是有严重的疾病，也得跟保险公司说清楚，不然以后理赔的时候可能会被拒赔。
总的来说，平安尊宏人生保险就是一款偏向长期稳健理财的分红型年金险，保障内容简单，收益有确定的部分也有不确定的分红，适合有长期资金规划、追求安稳、看重品牌的人。大家买之前一定要想清楚自己的需求，看看这款产品是不是真的符合自己的情况，别因为听销售人员说得好就冲动下单。毕竟保险是长期的事情，选对了才能真正帮到自己。