新车一般要买哪些保险：配齐刚需险种、舍弃冗余附加险

刚提第一台车那会，纠结疯了新车一般要买哪些保险，听销售一通花式安利，脑子发懵差点把店内所有车险险种全部入手，现在回头复盘，实打实交了一笔没必要的冤枉钱。

当时对车险完全是小白思维，总觉得新车贵重、车漆和配件都是全新的，多买一份保险就多一份安心。销售抓住新手的这个心理，挨个推荐划痕险、单独玻璃险、高额驾乘险，还不停念叨新车没全险，一点小磕碰都要自掏腰包维修，得不偿失。握着崭新的方向盘，心里满是小心翼翼，生怕刚提的新车出问题没人兜底，差点就签字确认了全套保险套餐。

幸好付款前停顿了一下。

折腾好久才搞明白，新车车险根本不是多多益善，真正刚需的险种只有三样，其余大部分附加险都是溢价高、使用率极低的鸡肋，完全没必要跟风入手。交强险是硬性规定，没有任何商量余地，所有新车上路必须购买，不买无法上牌、无法通过年检，保费标准全国统一，每年费用固定，这是新车保险的基础底线，不用纠结也不用对比。

三者险绝对是新车最核心的保障，也是新手最容易买错的险种。刚开车的前一年，车感生疏，预判能力差，市区跟车、变道、倒车都容易出失误，剐蹭私家车、电动车的概率特别高。最开始打算贪图便宜，只买200万保额，后来问了身边开了十几年车的老司机，才知道现在城市交通事故赔偿成本很高，一旦撞到豪车或者造成人员受伤，200万保额根本不够赔付。最后换成了300万保额，一年保费也就多几十块钱，性价比直接拉满，完全能覆盖日常行车的意外风险。

车损险是新车必买的险种，和开了好几年的旧车完全不一样。旧车贬值严重，小故障小划痕不值得走保险，但是新车整车价值高，原厂配件、专业工时费价格都不低。而且现在的车损险早就升级改版了，以前需要单独花钱买的涉水险、自燃险、盗抢险、不计免赔等项目，现在全部整合在车损险里面，不用额外加费，单独再购置这些旧款附加险，纯粹是白白浪费预算。

很多新手跟风买的险种，其实完全没用。就是那个划痕险，保费一年大几百，理赔限制还特别多，细微划痕不予理赔，累计理赔几次还会导致次年车险保费上浮。新车日常的轻微划痕，找汽修店抛光打蜡几十块就能解决，远比走保险划算得多。还有单独的驾乘险，日常家用车出行人员固定，基础的保障已经足够，额外购买的驾乘险溢价严重，一年到头基本用不上。

身边两个同期提车的朋友，两种投保方式差距特别明显。一个听信销售话术配齐全险，一年下来车子只有两处小划痕，所有附加险一次没用过，白白多花一千多保费。另一个只买了交强险、300万三者险、车损险，全年行车保障充足，没出过一次理赔漏洞，省下的钱用来做新车保养刚刚好。

那晚躺在床上，看着手机里对比的两份车险报价，只觉得新手最容易踩的坑，就是盲目追求全面保障。