平时咱们用花呗，不管是网购付款还是线下吃饭买单，都觉得挺方便，先花后还的模式确实能解不少燃眉之急。但要是一时忘了还款日，或者手头周转不开没及时还，花呗逾期还款会怎么样呢？可能很多人只觉得无非是多花点利息，其实这事儿没那么简单，里面涉及到的影响，说不定会给生活添不少麻烦，今天就跟大家好好唠唠。
先说最直接的，就是要多花钱。一旦花呗逾期还款，首先会产生的就是违约金和循环利息。违约金是按逾期金额的 0.05% 每天算的，可能有人觉得一天几毛钱不算啥，但要是逾期的金额多，比如欠了 5000 块，那一天的违约金就是 2.5 块，要是拖上一个月，光违约金就 75 块了。更要注意的是循环利息，这利息不是从逾期那天才开始算，而是从你用花呗消费的那天就开始计收，同样是每天 0.05%，这么一来，本金加利息再叠违约金，越拖钱就越多，到最后可能原本欠的钱没多少，最后要还的却翻了个倍，这不就亏大了嘛。
再说说大家容易忽略的征信问题。现在花呗早就接入央行征信系统了，这可不是闹着玩的。也就是说，花呗逾期还款的记录会直接上报到你的个人征信报告里。征信报告就像咱们的 “经济信用身份证”，以后不管是想买房贷款、买车办分期，还是去银行申请信用卡，人家都会先查这份报告。要是报告上有花呗逾期的记录，银行那边可能就会觉得你信用不好，还款能力有问题，要么直接把你的贷款申请打回来，要么就算批了，给的额度也低，利息还比别人高。而且这逾期记录一旦留下，得等 5 年才能消除，这 5 年里要是有啥需要用到信贷的事儿，都会受影响，想想都觉得不划算。
还有花呗本身的额度和支付宝上的其他服务也会受影响。支付宝有个芝麻信用分，相信大家都不陌生，花呗逾期还款后，芝麻分肯定会往下掉。芝麻分一降，首先花呗的额度可能会被降低，比如之前有 1 万额度，逾期后可能就只剩几千了，更严重的是，花呗可能会直接被冻结，以后想再用都用不了。不光是花呗，芝麻分低了，支付宝上那些靠信用才能用的服务也用不了，比如骑共享单车要交押金了，住酒店不能免押入住了，甚至有些租房平台都要求芝麻分达标才能租，这些平时觉得顺手的便利，一旦逾期就全没了，生活里一下子就多了不少麻烦事。
催收也是逾期后躲不开的事儿。刚开始逾期那几天，支付宝一般会发短信提醒你该还款了，语气还比较温和，就是单纯提醒。但要是过了三四天还没还，就会有催收电话打过来，问你啥时候能还，跟你说清楚逾期的后果，让你尽快处理。要是逾期时间长，比如超过三个月，而且欠的钱还不少，那可能会收到支付宝寄来的律师函，提醒你再不还款就要走法律程序了。虽然不会有暴力催收那套，但频繁的电话、短信，还有律师函带来的压力，不光影响自己的心情，要是被家人朋友知道了，也挺没面子的，还可能让他们跟着担心。
可能有人觉得，我就花呗逾期，其他借钱的平台应该不受影响吧？其实不是这样的。现在很多金融平台之间都会共享信用信息，比如你花呗逾期还款后，不光花呗用不了，支付宝旗下的借呗、网商贷这些，额度可能也会被关掉，就算之前能用，现在也借不出来了。就算是其他银行或者别的网贷平台，在审核你的贷款申请时，也会参考你的芝麻信用分或者征信记录，一旦看到有花呗逾期的记录，人家就会觉得你信用有风险，大概率不会给你批贷款，相当于把自己借钱的路给堵窄了，以后真有急事需要用钱，就更难周转了。
还有个小细节大家容易搞混，就是逾期后的还款顺序。很多人以为自己还进去的钱是先还本金，其实不是的。花呗逾期后，你还的钱会先扣掉产生的违约金和利息，剩下的部分才会用来还本金。比如你逾期后还了 300 块，可能里面有 150 块是违约金和利息，真正还到本金上的只有 150 块，这样一来，本金没怎么减少，每天的利息还在继续算，很容易陷入 “越还越欠” 的循环里。所以要是真的逾期了，能一次性还清最好，要是实在不行，也尽量多还点本金，这样能少付点后续的利息和违约金。
总的来说，花呗逾期还款真不是小事，从多花钱到影响征信，再到额度被降、生活服务受影响，每一点都可能给咱们的生活带来麻烦。平时用花呗的时候，最好记好还款日，要是担心忘了，可以设置个还款提醒，或者绑定银行卡自动还款。就算真的遇到困难，也别等着逾期，先看看能不能申请最低还款或者分期，这样至少不会留下逾期记录，也不会产生那么多额外的费用。毕竟信用这东西，平时看着好像没啥用，真到需要的时候，才知道有多重要，可别因为一时的疏忽，把自己的信用给弄坏了。