说出来不怕大家笑话，我当初跟风入手金玉满堂典藏版终身寿险的时候，完全是被网上铺天盖地的“高收益”“灵活便捷”给忽悠了，连合同条款都没仔细看几页，就凭着一股冲动交了保费，现在回想起来，真是恨不得抽自己两嘴巴子，今天就以自黑的方式，跟大家好好说说金玉满堂典藏版终身寿险怎么样，也给那些和我一样容易被宣传带偏的朋友提个醒，别再走我的老路。
我当初之所以会关注到金玉满堂典藏版终身寿险，说白了就是想找个稳妥的理财方式，手里攒了点闲钱，不想放银行贬值，又不敢碰股票基金那些高风险的东西，刷手机的时候总能刷到这款产品的推荐，说它有效保额每年按3.5%复利增长，长期持有收益能甩银行存款几条街，还说投保门槛低，工薪族也能轻松上车。我当时脑子一热，觉得这不就是我一直在找的理财神器吗，压根没多想，就联系了销售人员，对方一顿天花乱坠的讲解，把产品夸得天花乱坠，说趸交现金价值高，后期能翻好几倍，还能灵活减保、保单贷款，急用钱的时候也不用慌，我被说动了，当场就决定投保，现在看来，那些所谓的“优势”，背后全是我没注意到的坑。
先说说我最后悔的一点，就是没仔细看减保规则，这也是金玉满堂典藏版终身寿险最让我诟病的地方。当时销售人员拍着胸脯说，这款产品减保特别灵活，没有限制，想取多少取多少，我信以为真，觉得以后急用钱的时候特别方便。可等我后来真的有急事，想申请减保取一部分钱的时候，才发现事情根本不是那么回事。我翻遍了整个保险合同，里面压根没有任何关于减保的明确条款，销售人员所说的“灵活减保”，仅仅是保险公司的保全规则里提到的，而保全规则是保险公司自己制定的，随时都有可能修改。我当时就懵了，找销售人员理论，对方却含糊其辞，说现在确实能减保，但以后的政策说不准，那一刻我才明白，自己当初有多傻，居然相信了口头承诺，忽略了最关键的合同条款，这也让我彻底开始认真思考金玉满堂典藏版终身寿险怎么样，是不是真的像宣传的那么好。
再说说收益方面，我当初被3.5%的复利给迷惑了，觉得长期持有肯定能赚不少，可实际计算下来才发现，这里面的门道太多了。销售人员给我演示收益的时候，都是按趸交、持有二三十年的情况来算的，说什么二十多年就能翻一倍，可我选择的是五年交，实际现金价值增长速度比演示的慢了很多，前六年现金价值甚至还没超过我交的保费，也就是说，前六年如果退保，我会亏一大笔钱。而且所谓的3.5%复利，是有效保额的增长率，并不是现金价值的增长率，现金价值的实际收益率并没有那么高，我算了一下，就算持有到五十岁，实际IRR也才刚超过3.4%，虽然不算低，但和销售人员宣传的“高收益天花板”相比，差距太大了。更让我无奈的是，这款产品的收益只能长期持有才能体现出来，如果持有时间不够长，收益还不如银行定期存款，我现在后悔得不行，要是当初把这笔钱存银行，也不至于现在想取取不出来，想持有又觉得不划算。
还有保险公司的服务，也是我要吐槽的重点，弘康人寿作为金玉满堂典藏版终身寿险的承保公司，服务质量真的不敢恭维。我当初投保的时候，销售人员态度特别好