最近跟身边不少朋友聊天，发现大家一到 35 岁以后，就开始琢磨养老的事儿了。毕竟现在生活节奏快，社保养老金虽然能兜底，但想老了过得舒服点，不用看儿女脸色，总得自己提前规划点额外收入。这时候，养老年金险就成了不少人的选择，而福满满养老年金险也是最近常被提起的一款产品，到底它好不好用，适不适合咱们普通人，今天就掰开揉碎了跟大家聊聊。
要说一款年金险靠不靠谱，先得看背后的保险公司。福满满养老年金险是富德生命人寿承保的，可能有的朋友没听过这家公司，其实它是正规的全国性寿险公司，成立也有十几年了，注册资本也不低，而且所有保险公司都受银保监会监管，就算真出点啥问题，咱们的保单也会有其他公司接手，不会让钱打水漂，这一点先给大家吃个定心丸。毕竟咱们买养老险图的就是个安稳，要是公司不靠谱，再好看的条款也白搭。
那福满满养老年金险具体是怎么领钱的呢？咱们先说说领取年龄，男同胞可以选 60 岁或者 65 岁开始领，女同胞则是 55 岁或 60 岁，这个年龄设置跟咱们国家的退休年龄差不多，比较贴合实际。领取方式也灵活，想每年领一次也行，想每个月领像发工资似的也可以，具体领多少，主要看你年轻时交了多少钱、交了多少年。比如你 35 岁开始交，每年交 2 万，交 20 年，到 60 岁开始领，每年大概能领个七八千（具体金额得看当时的利率表，这里只是举个例子），虽然不算多，但每个月多一笔固定收入，买菜、看病都能添份底气，不用再跟儿女伸手要。
除了领钱，身故保障也得说清楚。要是有人买了福满满养老年金险，还没开始领钱就不在了，那会赔已交的保费或者保单的现金价值，哪个多就赔哪个；要是已经开始领了，但领的年数不多，比如领了 3 年就不在了，也不用慌，这款产品有保证领取 20 年的条款，剩下 17 年该领的钱，会一次性赔给家人。就像邻居张叔，去年 60 岁开始领福满满，今年夏天不幸走了，保险公司把剩下 19 年的钱都赔给了他老伴，老太太现在生活也有了着落，不用再担心以后没人管，这点确实挺让人安心的。
可能有人会问，要是交了几年钱，突然急用钱，能不能把福满满养老年金险退了？当然可以，退保能拿到保单的现金价值。不过得提醒大家，前期现金价值涨得慢，比如交了前 3 年，现金价值可能比交的保费还低，这时候退会亏本；但过了十几年，比如到了 60 岁以后，现金价值会慢慢涨上来，甚至可能超过已交保费，这时候要是真有急事，退保也不至于亏太多。但还是建议大家，买年金险就是为了养老，尽量别中途退，不然就打乱养老计划了，到时候老了没这笔收入，后悔都来不及。
当然，福满满养老年金险也不是完美的。比如领取年龄不能太早，像有的朋友想 50 岁就开始领钱补充收入，这款就满足不了；还有健康告知，虽然比重疾险宽松，但要是有严重的心脏病、癌症之类的，可能也买不了，买的时候得如实填健康问卷，别瞒着，不然以后理赔会有麻烦。另外，保费门槛也不算低，大部分地区最低得交 5000 块钱才能买，要是预算特别紧张，每个月只能存个几百块的朋友，可能得先考虑别的储蓄方式，等预算够了再买，别为了买保险把日常开支都挤没了。
那到底谁适合买福满满养老年金险呢？首先是 30 到 50 岁的朋友，这个年纪收入比较稳定，每年存点钱进去，到退休的时候刚好能领，时间上很合适；然后是没有社保或者社保养老金少的人，比如个体户、自由职业者，靠社保养老不够，再添一份福满满，老了收入能多一块；还有就是想给家人留份保障的，毕竟有保证领取 20 年，就算自己不在了，家人也能拿到钱。但要是年纪超过 60 岁，或者预算特别紧张，买了会影响日常生活的，就别勉强了，先把眼前的日子过好，养老规划可以再缓缓，毕竟保险是为了让生活更好，不是添负担。
最后再跟大家强调下，不管买哪款年金险，都不用怕保险公司 “跑路”，银保监会管得严，所有保单都受法律保护。至于福满满养老年金险，它的优点很明显：保证领取 20 年、身故保障贴心、公司也正规；不足也得考虑：领取年龄不灵活、门槛有点高。所以选不选它，关键看你的需求跟它合不合拍。比如你就想找个有保证领取、公司靠谱的，预算也够，那福满满可以多了解了解；要是想更早领钱，或者预算少，那就再看看其他产品。养老是一辈子的事儿，多对比、多琢磨，才能选到最适合自己的，毕竟老了能安安稳稳拿钱，才是真的舒心。