最近身边好几个人问我，平安的智胜人生万能险怎么样，说听业务员介绍，又能保障又能理财，心里有点心动，但又怕踩坑。我其实买这款保险有三年多了，不算什么专业人士，就是以一个普通投保人的身份，说说我真实的感受，没有什么华丽的话，都是实实在在的体验。
当时买的时候，我刚工作没几年，手里有点闲钱，不想存银行，觉得利息太低，又不敢去碰那些风险高的理财，就想着找个稳妥点的，既能存点钱，又能有个保障。业务员给我推荐了平安的智胜人生万能险，一开始我也不懂什么叫万能险，就听他慢慢说，说是兼具保障和理财，缴费也灵活，要是以后资金紧张，还能缓交保费，只要账户里的钱够扣保障成本，保障就不会断。
我当时犹豫了挺久的，毕竟也是一笔不小的开支，每年要交6000块，一开始想着交十年，后来业务员说，交的时间越长，理财收益越明显，我就改成了交二十年。买之前，我特意让业务员把扣费项目都讲清楚了，不像有些人，稀里糊涂就买了，后来才发现有各种隐性扣费。这款保险确实有初始费用，首年扣的多一点，后来逐年减少，还有风险保障费，就是用来覆盖身故、重疾那些保障的，年纪越大，扣的越多，这些都是写在合同里的，一定要看清楚，别只听业务员说好处。
用了这三年多，我最大的感受就是灵活，这也是万能险的特点吧。去年我家里出了点事，资金周转有点紧张，就申请了缓交保费，确实没影响保障，也没额外收什么费用，这点我觉得还挺贴心的。还有保额调整，我今年结婚了，想着以后要承担家庭责任，就申请把身故保额调高了一点，手续也不复杂，在平安的APP上就能操作，不用跑线下，省了不少事。
至于大家最关心的理财收益，我只能说，没有业务员演示的那么高，但也不算低。平安的智胜人生万能险，近几年的结算利率大概在4.5%左右，是按月复利计息的，比银行定期存款高一点，但也别指望能靠它赚大钱，毕竟它的核心还是保障，理财只是附加的。我这三年交了18000块，扣除各种费用后，现在账户里的现金价值大概有16000多，虽然没回本，但也在慢慢增长，毕竟是长期理财，急不来。
我身边也有朋友问我，平安的智胜人生万能险怎么样，值不值得买。我一般都会跟他们说，没有绝对好的保险，只有适合自己的。如果你手里有一笔长期用不到的闲钱，既想有保障，又想有点理财收益，不追求高风险高回报，这款还是可以考虑的。但如果你是想靠它发大财，或者资金流动性要求高，经常需要用钱，那这款就不太适合，因为短期退保会有损失，前五年退保还要扣手续费，越 early 扣的越多。
还有一点要提醒大家，买保险的时候，一定要仔细看合同，尤其是扣费规则、保障范围和免责条款，别被业务员的口头承诺忽悠了。我当时就把合同从头到尾看了一遍，有不懂的地方就问业务员，直到弄明白才签字。比如它的重疾保障，是30种常见重疾，确诊之后3日内就能赔付，不用等出院，也不用提供发票，这点还是挺方便的，万一真的出险，能及时拿到钱应急。
总的来说，我对平安的智胜人生万能险，整体是满意的。它没有什么特别惊艳的地方，但也没有什么大的坑，符合我当初的预期，既能给我一份保障，又能让闲钱有点增值。毕竟对于我们普通人来说，买保险图的就是一个安心，太复杂的产品我们也搞不懂，这款相对来说，还算透明易懂，灵活度也够，适合大多数普通家庭。