中国有哪些银行是国有：分国有大行与政策性银行两类正统主体

前段时间帮公司办理专项国资扶持贷款，反复被银行资质卡审核，这才认真摸清中国有哪些银行是国有，彻底推翻了我之前多年的错误认知。一直以来都以为名气大、网点多的银行就是国有银行，随便选了几家股份制银行提交材料，结果次次被退回，折腾了好几天，才实打实分清正统国有银行和普通商业银行的区别。

最初只知道工农中建四家是国有银行。

那次贷款审核的硬性要求，明确规定合作机构必须为中央直属国有银行，地方国资参股、民营控股的银行一概不受理。当时想当然加上了招商银行、浦发银行，觉得这些随处可见的大银行肯定符合要求，材料递交上去不到半天就被驳回，工作人员简单提点了一句，才意识到自己的认知有多片面。不是规模大就属于国有银行，股权归属和监管分类，才是唯一的判定标准。

后来对照金融监管总局的官方分类一点点核对，才搞懂正统国有银行分为两大体系，都是百分百国家控股、归中央统一监管的正规国有机构。第一类就是大众日常接触最多的国有大型商业银行，一共六家，分别是工商银行、农业银行、中国银行、建设银行、交通银行和中国邮政储蓄银行。很多人至今还把邮储银行排除在外，其实早年间它就正式纳入国有大行序列，和传统五大行并列，是资质最纯正的国有银行之一，这也是我之前一直搞错的地方。

很多人会混淆地方银行的属性。

各地的城市商业银行、农村商业银行，虽然有部分地方国资入股，甚至当地政府持股比例不低，但它不属于全国性国有银行范畴，股权结构混杂社会资本，资质上完全达不到专项国资业务的审核标准。之前试过用本地城商行对接国企结算业务，直接被系统驳回，原因就是机构属性不符，这也让我彻底分清了参股和全资国有得本质区别。

除了日常办卡储蓄的六大行，还有一类极少被普通人知晓的国有银行。

这就是三家政策性银行，分别是国家开发银行、中国进出口银行、中国农业发展银行。这类银行不对外开放个人存取款、理财、转账等普通业务，全程只服务国家战略项目，比如基建建设、外贸扶持、农业保障、乡村振兴等专项领域。普通人几乎接触不到它们的网点和业务，所以大部分人都不知道，它们也是核心的国有银行体系成员，由国家全资设立运营。

市面上绝大多数耳熟能详的商业银行，都和国有属性无关。

招商、中信、民生、光大、兴业这些主流股份制银行，不管体量多大、口碑多好，本质都是市场化股份制机构，核心资本来自社会股东，不属于国有银行。之前总觉得银行背靠国家，现在才明白，只有纳入国有大行和政策性银行名单的机构，才是真正意义上的国有银行。

分辨国有银行的方式其实特别直白，不用死记繁杂名单。

只要是金融监管总局明确标注、中央全资控股的六家大型商业银行和三家政策性银行，就是正统国有银行。其余所有银行，无论有没有国资参股、规模大小，都不能算作国有银行，这也是各类国企业务、专项扶持资金审核时唯一认可的判定依据。

关掉手里的资质文件，终于不用再凭主观印象乱选银行对接业务，之前踩过的所有误区，一下子都理顺了。