不买五险一金会怎么样：隐性成本远比眼前到手工资高

身边不少私企小公司都喜欢用高薪做幌子，诱导员工默许不买五险一金，之前入职两家小微企业，亲身试过不买五险一金会怎么样，直白点说，多拿到的几百上千现金，迟早会以别的方式加倍吐出去。

面试的时候人事话术都一模一样，说公司不交五险一金，每月工资直接多发五百到八百块，还说年轻人体质好，社保医保根本用不上，公积金更是可有可无，纯粹浪费钱。当时脑子一热，觉得实打实的现金远比虚无缥缈的保障靠谱，直接答应了这个条件，现在回头看，纯粹是捡芝麻丢西瓜。

医保断缴的负面影响，是最先暴露出来的。

去年换季的时候突发急性肠胃炎，上吐下泻整个人瘫在床上，没办法只能连夜去急诊。挂号、检查加上输液开药，整套流程下来，最后结算花了一千四百多。后来才反应过来，之前缴纳社保的时候，同类急症急诊报销比例能达到七成左右，同样的治疗，顶多自付四百出头。而且那段时间因为没参保，连线上的医保买药福利都用不了，日常感冒发烧买平价处方药，全都要全款自费。

养老这块的隐患，初期很难察觉到。

起初压根没在意养老保险，总觉得退休离自己还远得很，十几年后的事情，没必要现在纠结。偶然一次和做财务的朋友闲聊，才搞懂社保不是单纯存钱那么简单。养老保险除了个人账户，还有统筹账户，长期断缴、断断续续参保，不仅累计缴费年限达不到退休标准，未来能领到的基础养老金，也会被直接拉低档次。更麻烦的是，很多城市落户、报考公职岗位，都要求连续缴纳社保，空白期全部没办法补救。

公积金的吃亏点，大多只有打算买房的时候才会醒悟。

身边有同事为了每月多拿六百块，放弃缴纳公积金，工作三年之后准备买房，才发现问题有多棘手。正常缴纳公积金，贷款利率远低于商业贷款，几十万的房贷，三十年期限算下来，能省下十几万的利息。最让人憋屈的是，不缴纳公积金，不光享受不到低息房贷，个人那部分存款没有，公司配套补贴的那部分福利也直接凭空消失。说白了，相当于主动放弃一笔稳定的额外收入。

很多人都忽略工伤和失业险，觉得这两个险种一辈子都未必能用一次。

我之前也是这么想的，直到同部门的同事出了意外。他外出跑业务的时候骑车摔伤，骨折静养了两个多月。因为公司没给全员参保，工伤险处于空白状态，所有治疗费、康复费全部自理，休养期间公司也以非正式条款为由，拒绝发放底薪。要是正常缴纳五险，这种外勤工伤，所有医疗支出都能报销，还能申领工伤补贴，根本不用自己承担所有损失。

还有失业险，别以为离职只能靠自己。主动离职虽然申领不了补助，但被公司裁员、无故辞退的情况下，连续缴纳社保满一年，就能领取阶段性失业补贴，还能免费参加人社组织的技能培训。没有五险的打工人，被辞退之后，除了被迫裸辞，没有任何兜底的退路。

反正折腾这么久才彻底明白，公司劝你放弃五险一金，从来不是为了你能多拿工资，只是单纯为了缩减自身用工成本。那些多发给你的零散现金，只是从本该给到你的基础福利里拆分出来的一小部分，剩下绝大部分本该属于你的权益，全部被企业截留。

昨晚翻了下近几年的收支账单，算过一笔很直白的账。两年时间放弃五险一金，手里多攒了一万多块现金，但光是看病、自费买药多花的钱，就占了快一半。至于未来养老、买房房贷这些隐形亏损，根本没办法用数字量化。睡前随手把手机里的薪资明细截图删掉，第二天一早，直接提交了补缴社保、开通五险一金的申请。