生活里总有措手不及的时刻，可能是家人突然生病要周转，可能是月底花呗账单催缴时翻遍钱包的窘迫，这时候很多人会想知道手机哪些软件可以借钱。但打开应用商店一搜，五花八门的图标晃得人眼晕，怕踩上高利贷的坑，更怕遇到套取信息的骗子，选对平台确实得下点功夫。
其实挑能借钱的手机软件，就像买东西看合格证，核心得认准三样东西。首先是牌照，这就像平台的 “身份证”，必须是银保监会或地方金融监管局发过许可的，比如银行、消费金融公司这些正规军运营的才靠谱。查起来也不麻烦，监管部门官网都有公示名单，那些连牌照信息都藏着掖着的，趁早划走别犹豫。然后是利率透明，国家早有规定，民间借贷利率不能超过 1 年期 LPR 的 4 倍，现在大概是 13.8%，那些喊着 “日息万几” 的，换算成年化超过这个数的肯定有问题，而且正规软件放款前绝不会收手续费、砍头息。最后要看风控，靠谱的平台都会查征信、核收入，不是随便填个信息就给钱，虽然看着麻烦，但这其实是在保护双方，避免借了还不上的麻烦。
要说大家最熟悉的，肯定是微信和支付宝里藏着的借钱软件。微信里的微粒贷是腾讯旗下微众银行的产品，得是受邀用户才能看到入口，年化利率从 7.2% 起，额度高的能到二三十万，资金直接从银行发出来，安全性没话说，急用钱的时候基本几分钟就能到账。支付宝里的借呗现在叫信用贷，由重庆蚂蚁消费金融公司运营，持着全国性的牌照，年化利率 5.475% 起，额度最高也能到 30 万，用着支付宝的老用户大多都能开通，随借随还挺方便。这两个软件因为嵌在常用的 APP 里，不用额外下载，平时应急用起来特别顺手。
除了这两个 “老熟人”，还有些背靠大公司的软件也很靠谱。京东金条是京东旗下的，经常在京东购物的人应该不陌生，它会参考你的电商消费数据给额度，年化 6% 起，最快 10 秒就能放款，额度最高 20 万，提现能直接到银行卡或者微信。度小满金融是百度旗下的，以前叫百度金融，持着重庆的网络小贷牌照，和多家银行合作放款，年化 7.2% 起，审批速度特别快，30 秒出结果、5 分钟到账是常有的事，而且提前还款不用违约金。美团借钱也挺实用，依托美团的消费数据授信，年化 7.2% 起，最快 2 分钟到账，平时用美团外卖、买菜多的人，额度审批往往更顺利。
要是需要分期还款或者额度适中的，还有些平台值得留意。招联好期贷是招商银行和中国联通合资的，背景硬得很，年化 7.3% 到 23.9% 之间，最长能分 36 期，特别适合工薪族有长期周转需求的情况。中邮钱包是邮储银行控股的，国企背景让人放心，年化利率最低能到 5.04%，对征信一般的用户也比较友好，还款方式能选的种类多。安逸花专注年轻人群，100 块就能起借，最快 1 分钟放款，年化 7.2% 到 24%，刚工作没多少积蓄的年轻人应急用很合适。这些软件虽然名气可能不如微信支付宝里的，但都是持牌运营，接入了央行征信，用着踏实。
不过不管选哪个手机软件借钱，有些坑都得避开。千万别同时在好几个平台申请，那样会被判定为 “多头借贷”，系统觉得你特别缺钱，反而会拒掉申请。申请前最好自己查下征信，每年有两次免费机会，看看有没有逾期记录，提前处理好能提高通过率。填写资料的时候一定要真实，工作单位、收入证明这些瞎填肯定会被风控查出来，紧急联系人也得提前打好招呼，不然审核电话打过去没人认识你，就麻烦了。还有那些喊着 “黑户也能贷”“秒批不查征信” 的，基本都是陷阱，正规平台从来不会这么宣传。
现在监管越来越严，那些不合规的借钱软件慢慢都被淘汰了，剩下的正规平台都在往透明、规范的方向走。手机哪些软件可以借钱这个问题，其实没有绝对的答案，关键是选符合自己需求、背景靠谱的。比如经常网购就试试京东金条，常用美团就看看美团借钱，信用好的话微粒贷、借呗额度可能更高。但不管用哪个，都得记着借贷只是应急，得根据自己的还款能力来，按时还钱才能保住自己的信用，毕竟信用好才是最值钱的资产。