咱们平时用信用卡的时候，不管是逛街买衣服、吃饭买单，还是网上购物付尾款，刷起来都挺方便的，可要是忘了还款，或者手头紧想着先拖几天，很多人可能没认真想过信用卡不还款会怎么样。有时候觉得就几百块、几千块，晚还几天没事，可真等问题找上门，才发现麻烦比想象中多得多，今天就跟大家好好聊聊这件事，让大家心里有个数。
首先最直接的影响，就是咱们的个人信用会出问题。可能有人不知道，咱们每个人都有一份 “信用报告”，是国家专门的征信系统记录的，所有银行都会把咱们用信用卡的情况，包括还款是否及时，上传到这个系统里。要是信用卡不还款，超过了银行规定的还款宽限期（一般是 1 到 3 天，不同银行不一样），这份报告上就会留下 “逾期记录”。这个记录可不是随便就能消掉的，哪怕后来把钱还上了，也得在报告上保留 5 年才能消除。别觉得这个记录不起眼，以后不管是想贷款买房、买车，还是想再办一张新的信用卡，银行都会先查这份报告。要是看到有逾期记录，银行就会觉得你这人信用不太行，要么直接拒绝你的申请，要么就算同意了，也会让你多交首付，或者给你更高的贷款利率，平白多花不少钱。就像我邻居小李，去年办了张信用卡，刷了 3000 多块，后来换工作忙忘了还，过了两个多月才想起来，等他去还的时候，不仅多交了利息和违约金，今年想贷款买辆车，银行一看他的征信报告有逾期记录，直接让他多交了 2 万块首付，还说利率比别人高一点，小李后悔得不行，说早知道当初再忙也得记着还款。
除了影响信用，信用卡不还款还会产生越来越多的利息和违约金，这钱可不是小数目。银行有规定，只要信用卡没按时全额还款，就会从你刷卡消费的那天开始计算利息，不是从还款日后开始算，而且利息是按天算的，每天收万分之五，看起来不多，可越拖越久，利息就会像滚雪球一样越滚越大。还有违约金，一般是最低还款额未还部分的 5%，最低还款额通常是你账单金额的 10%，要是你账单金额大，违约金也不少。举个例子，比如你这个月信用卡账单是 1 万块，最低还款额就是 1000 块，要是你一分钱没还，那违约金就是 1000 块的 5%，也就是 50 块，利息就是 1 万块每天 5 块，一个月就是 150 块，光一个月就多花 200 块。要是拖上半年，利息和违约金加起来可能就有一千多块，本来只欠 1 万，最后要还 1 万多，多花的钱都能买好几件衣服或者吃好几顿大餐了，多不划算啊。而且不管你是忘了还，还是故意不还，这些费用都会一直算，直到你把所有钱都还清为止，不会因为你说 “我忘了” 就免掉，银行的规定都是定好的，谁也不能例外。
再往后，要是一直不还款，银行就会开始催收，这个过程可不算轻松。刚开始的时候，银行一般会先给你发短信提醒，告诉你该还款了，提醒你逾期的天数和要还的金额，要是你没看到短信，或者看到了还是没还，接下来就会有银行的工作人员给你打电话。电话里人家会先问你为什么没还款，是不是遇到什么困难了，同时会提醒你尽快还款，不然会有更多麻烦。要是你还是不还，或者干脆不接电话、换手机号，银行就可能会找专门的第三方催收公司来跟进。这些催收公司的催收方式可能会更频繁，除了给你打电话，还可能会给你当时办信用卡时留的紧急联系人打电话，比如你的家人、朋友，跟他们说你信用卡没还款的事，有时候还会发催收函到你家里或者工作单位，这样一来，不仅你自己觉得麻烦，家人朋友可能也会被打扰，甚至会影响到你的生活和工作。我之前有个同事小张，就是信用卡欠了 8000 多没还，刚开始银行打电话他还接，后来觉得烦就不接了，结果催收公司找到了他爸妈的电话，给他爸妈打了好几个电话，他爸妈担心得不行，天天给他打电话催他还款，最后小张没办法，只能跟朋友借钱把钱还上，还跟爸妈道歉，说不该让他们担心，这事之后，小张再也不敢随便拖欠信用卡还款了。
要是逾期时间特别长，欠的金额也比较大，那还可能面临法律风险，这可比前面说的麻烦严重多了。一般来说，要是信用卡逾期超过 3 个月，银行多次催收之后你还是不还款，而且欠款金额超过 5000 块（不同银行可能有细微差别），银行就有权利通过法律途径来要回这笔钱，也就是把你告上法院。到了法院之后，法官会根据情况判决，要是法院判银行赢，你还是不按照判决结果还款，银行就可以向法院申请强制执行，到时候法院可能会查封你的银行账户、冻结你的存款，要是你有房子、车子这些财产，也可能会被拍卖，拍卖得来的钱会用来还你欠银行的钱。要是你确实没什么财产可以执行，那你就会被列入 “失信被执行人名单”，也就是大家常说的 “老赖”。一旦成了 “老赖”，日子就会多很多限制，比如不能坐高铁、不能坐飞机，不能住星级酒店，不能去旅游，甚至连孩子上学、考公务员都可能会受影响。之前新闻里就报道过一个人，信用卡欠了 2 万多没还，被银行起诉后还是不还，结果成了老赖，后来他孩子考上了一所不错的大学，因为他的失信记录，学校审核的时候卡了一下，最后虽然孩子还是上了学，但他自己特别后悔，说因为自己的糊涂影响了孩子。所以说，信用卡不还款可不是小事，真到了走法律程序这一步，后悔都来不及。
可能有人会说，我就欠一点点钱，银行应该不会这么较真吧？其实不管欠多少钱，只要没按时还款，都会产生逾期记录，都会有利息和违约金，只是金额多少的问题。而且银行判断是否要催收、是否要走法律程序，不只是看欠款金额，还看逾期时间、你的还款态度。要是你逾期后一直不跟银行沟通，也不还款，哪怕欠的钱不多，银行也可能会采取进一步的措施。相反，要是你确实遇到了困难，比如暂时失业、生病住院，没办法按时还款，最好的办法是主动跟银行联系，说明情况，申请延期还款或者分期还款，大多数银行都会根据你的实际情况给出解决方案，这样就不会产生逾期记录，也不会有那么多麻烦。所以说，咱们用信用卡的时候，一定要记好还款日期，按时还款，要是真有困难，别想着拖，主动跟银行沟通才是正确的做法。
说到底，信用卡不还款会怎么样，后果其实很清楚：影响个人信用、产生额外的利息和违约金、面临催收、甚至可能承担法律责任，每一项后果都会给咱们的生活带来不小的麻烦。信用卡本身是为了方便咱们的生活，要是因为不还款让它变成了负担，那就太不值了。希望大家都能合理使用信用卡，按时还款，维护好自己的个人信用，这样不管是以后贷款还是办其他业务，都会顺利很多。