现在机动车损失险包括哪些：主险整合七项保障

现在机动车损失险以《机动车商业保险示范条款（2026版）》为执行标准，核心包含基础车辆损失保障、七项整合附加险责任、合理施救费用赔偿三大板块，可覆盖车辆碰撞、倾覆、自然灾害、意外破损、盗抢、涉水、自燃等大多数常见车辆损伤场景，仅排除人为故意损坏、零部件老化损耗、改装违规损伤等特定情形，家用燃油、混动、纯电动机动车均可适用该保障规则。

机动车损失险基础核心保障

机动车损失险的基础保障是车辆自身直接物理损失赔付，也是该险种最核心的责任范围。你驾驶投保车辆发生碰撞、翻车、坠车等事故造成的车身、车架、零部件破损，均可申请理赔。同时外界物体坠落、倒塌，以及台风、暴雨、冰雹、暴雪、泥石流、山体滑坡等自然灾害引发的车辆损伤，也在赔付范围内。车辆在合法渡船运输途中，因渡船遭遇灾害或事故造成的车辆损失，同样可正常赔付。

基础保障不包含车辆日常损耗类损伤，自然磨损、零部件老化、车漆氧化、轮胎单独磨损老化等非外力突发造成的损失，保险公司不予赔付。

机动车损失险整合附加险保障

2020年车险综合改革后，七项独立附加险全部并入机动车损失险主险，无需车主单独投保缴费，2026版示范条款延续该保障规则，具体包含七类专项保障。

• 全车盗抢险：车辆整车被盗、被抢、被劫造成的车辆灭失或损伤可赔付，仅零部件被盗不在保障范围
• 玻璃单独破碎险：无车身其他损伤的前提下，前后挡风玻璃、车窗玻璃单独破损可赔付
• 发动机涉水险：车辆合法涉水行驶、积水路段熄火造成的发动机损伤可赔付
• 自燃损失险：车辆电路、油路故障引发的自燃、起火造成的整车或局部损伤可赔付
• 无法找到第三方特约险：车辆停放期间被剐蹭、砸损，找不到肇事方时可全额赔付
• 不计免赔险：事故理赔时，原本需要车主自行承担的免赔金额，由保险公司承担赔付
• 指定修理厂险：可自主选择4S店或原厂专修门店维修，按原厂配件标准定损赔付

机动车损失险施救费用保障

保险事故发生后产生的合理施救费用，属于机动车损失险法定赔付范围。

该费用单独核算赔付，不占用车辆本身的保险保额，最高赔付额度不超过车辆投保的保险金额。你为防止车辆二次受损产生的拖车费、抢险救援费、现场防护费等合规支出，均可凭票据申请理赔。刻意扩大损失产生的额外费用，保险公司不予承担。

机动车损失险赔付场景对比

机动车损失险明确免责边界

该险种存在固定免责情形，是判断能否理赔的关键依据。

无证驾驶、酒驾、毒驾、超速超限等违法驾驶行为引发的车辆损失，一律不予赔付。车辆私自改装动力、电路、车身结构且未报备，改装部位及连带损伤不赔付。事故发生后故意破坏、伪造现场，或弃车逃逸的情况，保险公司有权拒赔。

营运车辆私自变更为非营运使用、超出保险约定使用场景的，出险后无法获得理赔，这是多数车主容易忽略的适用限制。